Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 074 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 142,22 € | 10 142,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 734 € / mois | 28 978 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 920 € | 2 239 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 850 € | 2 125 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 074 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 074 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 272,50 € | 86 434,14 € | 2 038 727,50 € |
| Année 2 | 36 782,80 € | 84 923,84 € | 2 001 944,70 € |
| Année 3 | 38 357,76 € | 83 348,88 € | 1 963 586,94 € |
| Année 4 | 40 000,16 € | 81 706,48 € | 1 923 586,78 € |
| Année 5 | 41 712,89 € | 79 993,75 € | 1 881 873,89 € |
| Année 6 | 43 498,97 € | 78 207,67 € | 1 838 374,92 € |
| Année 7 | 45 361,51 € | 76 345,13 € | 1 793 013,41 € |
| Année 8 | 47 303,80 € | 74 402,84 € | 1 745 709,61 € |
| Année 9 | 49 329,23 € | 72 377,41 € | 1 696 380,38 € |
| Année 10 | 51 441,42 € | 70 265,22 € | 1 644 938,96 € |
| Année 11 | 53 644,05 € | 68 062,59 € | 1 591 294,91 € |
| Année 12 | 55 940,96 € | 65 765,68 € | 1 535 353,95 € |
| Année 13 | 58 336,25 € | 63 370,39 € | 1 477 017,70 € |
| Année 14 | 60 834,08 € | 60 872,56 € | 1 416 183,62 € |
| Année 15 | 63 438,89 € | 58 267,75 € | 1 352 744,73 € |
| Année 16 | 66 155,20 € | 55 551,44 € | 1 286 589,53 € |
| Année 17 | 68 987,85 € | 52 718,79 € | 1 217 601,68 € |
| Année 18 | 71 941,77 € | 49 764,87 € | 1 145 659,91 € |
| Année 19 | 75 022,17 € | 46 684,47 € | 1 070 637,74 € |
| Année 20 | 78 234,47 € | 43 472,17 € | 992 403,27 € |
| Année 21 | 81 584,31 € | 40 122,33 € | 910 818,96 € |
| Année 22 | 85 077,59 € | 36 629,05 € | 825 741,37 € |
| Année 23 | 88 720,45 € | 32 986,19 € | 737 020,92 € |
| Année 24 | 92 519,28 € | 29 187,36 € | 644 501,64 € |
| Année 25 | 96 480,77 € | 25 225,87 € | 548 020,87 € |
| Année 26 | 100 611,88 € | 21 094,76 € | 447 408,99 € |
| Année 27 | 104 919,90 € | 16 786,74 € | 342 489,09 € |
| Année 28 | 109 412,35 € | 12 294,29 € | 233 076,74 € |
| Année 29 | 114 097,15 € | 7 609,49 € | 118 979,59 € |
| Année 30 | 118 979,59 € | 2 724,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 074 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 165 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 850 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 888 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.