Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 024 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 897,71 € | 9 897,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 993 € / mois | 28 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 920 € | 2 185 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 600 € | 2 074 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 024 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 422,14 € | 84 350,38 € | 1 989 577,86 € |
| Année 2 | 35 896,02 € | 82 876,50 € | 1 953 681,84 € |
| Année 3 | 37 433,01 € | 81 339,51 € | 1 916 248,83 € |
| Année 4 | 39 035,82 € | 79 736,70 € | 1 877 213,01 € |
| Année 5 | 40 707,26 € | 78 065,26 € | 1 836 505,75 € |
| Année 6 | 42 450,26 € | 76 322,26 € | 1 794 055,49 € |
| Année 7 | 44 267,89 € | 74 504,63 € | 1 749 787,60 € |
| Année 8 | 46 163,33 € | 72 609,19 € | 1 703 624,27 € |
| Année 9 | 48 140,00 € | 70 632,52 € | 1 655 484,27 € |
| Année 10 | 50 201,24 € | 68 571,28 € | 1 605 283,03 € |
| Année 11 | 52 350,76 € | 66 421,76 € | 1 552 932,27 € |
| Année 12 | 54 592,33 € | 64 180,19 € | 1 498 339,94 € |
| Année 13 | 56 929,85 € | 61 842,67 € | 1 441 410,09 € |
| Année 14 | 59 367,45 € | 59 405,07 € | 1 382 042,64 € |
| Année 15 | 61 909,46 € | 56 863,06 € | 1 320 133,18 € |
| Année 16 | 64 560,28 € | 54 212,24 € | 1 255 572,90 € |
| Année 17 | 67 324,66 € | 51 447,86 € | 1 188 248,24 € |
| Année 18 | 70 207,36 € | 48 565,16 € | 1 118 040,88 € |
| Année 19 | 73 213,50 € | 45 559,02 € | 1 044 827,38 € |
| Année 20 | 76 348,35 € | 42 424,17 € | 968 479,03 € |
| Année 21 | 79 617,43 € | 39 155,09 € | 888 861,60 € |
| Année 22 | 83 026,48 € | 35 746,04 € | 805 835,12 € |
| Année 23 | 86 581,53 € | 32 190,99 € | 719 253,59 € |
| Année 24 | 90 288,77 € | 28 483,75 € | 628 964,82 € |
| Année 25 | 94 154,76 € | 24 617,76 € | 534 810,06 € |
| Année 26 | 98 186,28 € | 20 586,24 € | 436 623,78 € |
| Année 27 | 102 390,42 € | 16 382,10 € | 334 233,36 € |
| Année 28 | 106 774,58 € | 11 997,94 € | 227 458,78 € |
| Année 29 | 111 346,44 € | 7 426,08 € | 116 112,34 € |
| Année 30 | 116 112,34 € | 2 658,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 024 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 288 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 202 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.