Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 024 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 406,02 € | 10 406,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 533 € / mois | 29 731 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 920 € | 2 185 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 600 € | 2 074 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 024 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 822,78 € | 75 049,46 € | 1 974 177,22 € |
| Année 2 | 51 723,59 € | 73 148,65 € | 1 922 453,63 € |
| Année 3 | 53 696,91 € | 71 175,33 € | 1 868 756,72 € |
| Année 4 | 55 745,52 € | 69 126,72 € | 1 813 011,20 € |
| Année 5 | 57 872,26 € | 66 999,98 € | 1 755 138,94 € |
| Année 6 | 60 080,19 € | 64 792,05 € | 1 695 058,75 € |
| Année 7 | 62 372,31 € | 62 499,93 € | 1 632 686,44 € |
| Année 8 | 64 751,88 € | 60 120,36 € | 1 567 934,56 € |
| Année 9 | 67 222,28 € | 57 649,96 € | 1 500 712,28 € |
| Année 10 | 69 786,88 € | 55 085,36 € | 1 430 925,40 € |
| Année 11 | 72 449,35 € | 52 422,89 € | 1 358 476,05 € |
| Année 12 | 75 213,38 € | 49 658,86 € | 1 283 262,67 € |
| Année 13 | 78 082,87 € | 46 789,37 € | 1 205 179,80 € |
| Année 14 | 81 061,84 € | 43 810,40 € | 1 124 117,96 € |
| Année 15 | 84 154,44 € | 40 717,80 € | 1 039 963,52 € |
| Année 16 | 87 365,04 € | 37 507,20 € | 952 598,48 € |
| Année 17 | 90 698,13 € | 34 174,11 € | 861 900,35 € |
| Année 18 | 94 158,38 € | 30 713,86 € | 767 741,97 € |
| Année 19 | 97 750,66 € | 27 121,58 € | 669 991,31 € |
| Année 20 | 101 479,96 € | 23 392,28 € | 568 511,35 € |
| Année 21 | 105 351,56 € | 19 520,68 € | 463 159,79 € |
| Année 22 | 109 370,85 € | 15 501,39 € | 353 788,94 € |
| Année 23 | 113 543,48 € | 11 328,76 € | 240 245,46 € |
| Année 24 | 117 875,32 € | 6 996,92 € | 122 370,14 € |
| Année 25 | 122 370,14 € | 2 499,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 024 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 161 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 600 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 731 €.