Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 974 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 148,95 € | 10 148,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 754 € / mois | 28 997 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 920 € | 2 131 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 350 € | 2 023 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 974 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 974 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 591,94 € | 73 195,46 € | 1 925 408,06 € |
| Année 2 | 50 445,78 € | 71 341,62 € | 1 874 962,28 € |
| Année 3 | 52 370,36 € | 69 417,04 € | 1 822 591,92 € |
| Année 4 | 54 368,36 € | 67 419,04 € | 1 768 223,56 € |
| Année 5 | 56 442,56 € | 65 344,84 € | 1 711 781,00 € |
| Année 6 | 58 595,91 € | 63 191,49 € | 1 653 185,09 € |
| Année 7 | 60 831,45 € | 60 955,95 € | 1 592 353,64 € |
| Année 8 | 63 152,24 € | 58 635,16 € | 1 529 201,40 € |
| Année 9 | 65 561,58 € | 56 225,82 € | 1 463 639,82 € |
| Année 10 | 68 062,84 € | 53 724,56 € | 1 395 576,98 € |
| Année 11 | 70 659,49 € | 51 127,91 € | 1 324 917,49 € |
| Année 12 | 73 355,27 € | 48 432,13 € | 1 251 562,22 € |
| Année 13 | 76 153,88 € | 45 633,52 € | 1 175 408,34 € |
| Année 14 | 79 059,25 € | 42 728,15 € | 1 096 349,09 € |
| Année 15 | 82 075,44 € | 39 711,96 € | 1 014 273,65 € |
| Année 16 | 85 206,72 € | 36 580,68 € | 929 066,93 € |
| Année 17 | 88 457,48 € | 33 329,92 € | 840 609,45 € |
| Année 18 | 91 832,24 € | 29 955,16 € | 748 777,21 € |
| Année 19 | 95 335,75 € | 26 451,65 € | 653 441,46 € |
| Année 20 | 98 972,95 € | 22 814,45 € | 554 468,51 € |
| Année 21 | 102 748,89 € | 19 038,51 € | 451 719,62 € |
| Année 22 | 106 668,90 € | 15 118,50 € | 345 050,72 € |
| Année 23 | 110 738,45 € | 11 048,95 € | 234 312,27 € |
| Année 24 | 114 963,25 € | 6 824,15 € | 119 349,02 € |
| Année 25 | 119 349,02 € | 2 438,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 974 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 197 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 997 €.