Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 874 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 634,82 € | 9 634,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 196 € / mois | 27 528 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 920 € | 2 023 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 850 € | 1 920 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 874 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 874 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 130,33 € | 69 487,51 € | 1 827 869,67 € |
| Année 2 | 47 890,28 € | 67 727,56 € | 1 779 979,39 € |
| Année 3 | 49 717,34 € | 65 900,50 € | 1 730 262,05 € |
| Année 4 | 51 614,12 € | 64 003,72 € | 1 678 647,93 € |
| Année 5 | 53 583,29 € | 62 034,55 € | 1 625 064,64 € |
| Année 6 | 55 627,55 € | 59 990,29 € | 1 569 437,09 € |
| Année 7 | 57 749,81 € | 57 868,03 € | 1 511 687,28 € |
| Année 8 | 59 953,05 € | 55 664,79 € | 1 451 734,23 € |
| Année 9 | 62 240,33 € | 53 377,51 € | 1 389 493,90 € |
| Année 10 | 64 614,88 € | 51 002,96 € | 1 324 879,02 € |
| Année 11 | 67 080,01 € | 48 537,83 € | 1 257 799,01 € |
| Année 12 | 69 639,20 € | 45 978,64 € | 1 188 159,81 € |
| Année 13 | 72 296,04 € | 43 321,80 € | 1 115 863,77 € |
| Année 14 | 75 054,24 € | 40 563,60 € | 1 040 809,53 € |
| Année 15 | 77 917,62 € | 37 700,22 € | 962 891,91 € |
| Année 16 | 80 890,29 € | 34 727,55 € | 882 001,62 € |
| Année 17 | 83 976,35 € | 31 641,49 € | 798 025,27 € |
| Année 18 | 87 180,17 € | 28 437,67 € | 710 845,10 € |
| Année 19 | 90 506,22 € | 25 111,62 € | 620 338,88 € |
| Année 20 | 93 959,14 € | 21 658,70 € | 526 379,74 € |
| Année 21 | 97 543,81 € | 18 074,03 € | 428 835,93 € |
| Année 22 | 101 265,22 € | 14 352,62 € | 327 570,71 € |
| Année 23 | 105 128,63 € | 10 489,21 € | 222 442,08 € |
| Année 24 | 109 139,43 € | 6 478,41 € | 113 302,65 € |
| Année 25 | 113 302,65 € | 2 314,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 874 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 187 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.