Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 874 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 470,64 € | 13 470,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 820 € / mois | 38 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 920 € | 2 023 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 850 € | 1 920 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 874 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 874 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 125,57 € | 65 522,11 € | 1 777 874,43 € |
| Année 2 | 99 623,90 € | 62 023,78 € | 1 678 250,53 € |
| Année 3 | 103 249,54 € | 58 398,14 € | 1 575 000,99 € |
| Année 4 | 107 007,11 € | 54 640,57 € | 1 467 993,88 € |
| Année 5 | 110 901,46 € | 50 746,22 € | 1 357 092,42 € |
| Année 6 | 114 937,52 € | 46 710,16 € | 1 242 154,90 € |
| Année 7 | 119 120,50 € | 42 527,18 € | 1 123 034,40 € |
| Année 8 | 123 455,68 € | 38 192,00 € | 999 578,72 € |
| Année 9 | 127 948,63 € | 33 699,05 € | 871 630,09 € |
| Année 10 | 132 605,12 € | 29 042,56 € | 739 024,97 € |
| Année 11 | 137 431,05 € | 24 216,63 € | 601 593,92 € |
| Année 12 | 142 432,62 € | 19 215,06 € | 459 161,30 € |
| Année 13 | 147 616,21 € | 14 031,47 € | 311 545,09 € |
| Année 14 | 152 988,46 € | 8 659,22 € | 158 556,63 € |
| Année 15 | 158 556,63 € | 3 091,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 874 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 149 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 850 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 187 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.