Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 824 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 111,23 € | 13 111,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 731 € / mois | 37 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 920 € | 1 969 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 600 € | 1 869 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 824 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 824 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 560,82 € | 63 773,94 € | 1 730 439,18 € |
| Année 2 | 96 965,81 € | 60 368,95 € | 1 633 473,37 € |
| Année 3 | 100 494,71 € | 56 840,05 € | 1 532 978,66 € |
| Année 4 | 104 152,05 € | 53 182,71 € | 1 428 826,61 € |
| Année 5 | 107 942,48 € | 49 392,28 € | 1 320 884,13 € |
| Année 6 | 111 870,87 € | 45 463,89 € | 1 209 013,26 € |
| Année 7 | 115 942,23 € | 41 392,53 € | 1 093 071,03 € |
| Année 8 | 120 161,75 € | 37 173,01 € | 972 909,28 € |
| Année 9 | 124 534,84 € | 32 799,92 € | 848 374,44 € |
| Année 10 | 129 067,05 € | 28 267,71 € | 719 307,39 € |
| Année 11 | 133 764,24 € | 23 570,52 € | 585 543,15 € |
| Année 12 | 138 632,34 € | 18 702,42 € | 446 910,81 € |
| Année 13 | 143 677,66 € | 13 657,10 € | 303 233,15 € |
| Année 14 | 148 906,56 € | 8 428,20 € | 154 326,59 € |
| Année 15 | 154 326,59 € | 3 008,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 824 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 461 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.