Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 824 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 919,67 € | 8 919,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 029 € / mois | 25 485 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 920 € | 1 969 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 600 € | 1 869 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 824 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 824 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 020,67 € | 76 015,37 € | 1 792 979,33 € |
| Année 2 | 32 348,90 € | 74 687,14 € | 1 760 630,43 € |
| Année 3 | 33 734,01 € | 73 302,03 € | 1 726 896,42 € |
| Année 4 | 35 178,46 € | 71 857,58 € | 1 691 717,96 € |
| Année 5 | 36 684,72 € | 70 351,32 € | 1 655 033,24 € |
| Année 6 | 38 255,48 € | 68 780,56 € | 1 616 777,76 € |
| Année 7 | 39 893,51 € | 67 142,53 € | 1 576 884,25 € |
| Année 8 | 41 601,68 € | 65 434,36 € | 1 535 282,57 € |
| Année 9 | 43 382,98 € | 63 653,06 € | 1 491 899,59 € |
| Année 10 | 45 240,53 € | 61 795,51 € | 1 446 659,06 € |
| Année 11 | 47 177,65 € | 59 858,39 € | 1 399 481,41 € |
| Année 12 | 49 197,71 € | 57 838,33 € | 1 350 283,70 € |
| Année 13 | 51 304,25 € | 55 731,79 € | 1 298 979,45 € |
| Année 14 | 53 501,00 € | 53 535,04 € | 1 245 478,45 € |
| Année 15 | 55 791,81 € | 51 244,23 € | 1 189 686,64 € |
| Année 16 | 58 180,71 € | 48 855,33 € | 1 131 505,93 € |
| Année 17 | 60 671,91 € | 46 364,13 € | 1 070 834,02 € |
| Année 18 | 63 269,73 € | 43 766,31 € | 1 007 564,29 € |
| Année 19 | 65 978,82 € | 41 057,22 € | 941 585,47 € |
| Année 20 | 68 803,90 € | 38 232,14 € | 872 781,57 € |
| Année 21 | 71 749,94 € | 35 286,10 € | 801 031,63 € |
| Année 22 | 74 822,13 € | 32 213,91 € | 726 209,50 € |
| Année 23 | 78 025,87 € | 29 010,17 € | 648 183,63 € |
| Année 24 | 81 366,79 € | 25 669,25 € | 566 816,84 € |
| Année 25 | 84 850,73 € | 22 185,31 € | 481 966,11 € |
| Année 26 | 88 483,88 € | 18 552,16 € | 393 482,23 € |
| Année 27 | 92 272,58 € | 14 763,46 € | 301 209,65 € |
| Année 28 | 96 223,51 € | 10 812,53 € | 204 986,14 € |
| Année 29 | 100 343,62 € | 6 692,42 € | 104 642,52 € |
| Année 30 | 104 642,52 € | 2 395,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 824 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 182 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.