Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 724 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 430,66 € | 8 430,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 547 € / mois | 24 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 920 € | 1 861 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 100 € | 1 767 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 724 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 320,06 € | 71 847,86 € | 1 694 679,94 € |
| Année 2 | 30 575,48 € | 70 592,44 € | 1 664 104,46 € |
| Année 3 | 31 884,65 € | 69 283,27 € | 1 632 219,81 € |
| Année 4 | 33 249,90 € | 67 918,02 € | 1 598 969,91 € |
| Année 5 | 34 673,59 € | 66 494,33 € | 1 564 296,32 € |
| Année 6 | 36 158,26 € | 65 009,66 € | 1 528 138,06 € |
| Année 7 | 37 706,47 € | 63 461,45 € | 1 490 431,59 € |
| Année 8 | 39 320,99 € | 61 846,93 € | 1 451 110,60 € |
| Année 9 | 41 004,63 € | 60 163,29 € | 1 410 105,97 € |
| Année 10 | 42 760,38 € | 58 407,54 € | 1 367 345,59 € |
| Année 11 | 44 591,30 € | 56 576,62 € | 1 322 754,29 € |
| Année 12 | 46 500,59 € | 54 667,33 € | 1 276 253,70 € |
| Année 13 | 48 491,68 € | 52 676,24 € | 1 227 762,02 € |
| Année 14 | 50 568,00 € | 50 599,92 € | 1 177 194,02 € |
| Année 15 | 52 733,21 € | 48 434,71 € | 1 124 460,81 € |
| Année 16 | 54 991,13 € | 46 176,79 € | 1 069 469,68 € |
| Année 17 | 57 345,76 € | 43 822,16 € | 1 012 123,92 € |
| Année 18 | 59 801,17 € | 41 366,75 € | 952 322,75 € |
| Année 19 | 62 361,74 € | 38 806,18 € | 889 961,01 € |
| Année 20 | 65 031,95 € | 36 135,97 € | 824 929,06 € |
| Année 21 | 67 816,48 € | 33 351,44 € | 757 112,58 € |
| Année 22 | 70 720,25 € | 30 447,67 € | 686 392,33 € |
| Année 23 | 73 748,36 € | 27 419,56 € | 612 643,97 € |
| Année 24 | 76 906,11 € | 24 261,81 € | 535 737,86 € |
| Année 25 | 80 199,08 € | 20 968,84 € | 455 538,78 € |
| Année 26 | 83 633,05 € | 17 534,87 € | 371 905,73 € |
| Année 27 | 87 214,02 € | 13 953,90 € | 284 691,71 € |
| Année 28 | 90 948,37 € | 10 219,55 € | 193 743,34 € |
| Année 29 | 94 842,60 € | 6 325,32 € | 98 900,74 € |
| Année 30 | 98 900,74 € | 2 264,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 724 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 088 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 137 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 100 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.