Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 724 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 158,70 € | 10 158,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 784 € / mois | 29 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 920 € | 1 861 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 100 € | 1 767 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 724 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 724 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 457,40 € | 62 447,00 € | 1 664 542,60 € |
| Année 2 | 61 682,71 € | 60 221,69 € | 1 602 859,89 € |
| Année 3 | 63 991,30 € | 57 913,10 € | 1 538 868,59 € |
| Année 4 | 66 386,33 € | 55 518,07 € | 1 472 482,26 € |
| Année 5 | 68 870,97 € | 53 033,43 € | 1 403 611,29 € |
| Année 6 | 71 448,62 € | 50 455,78 € | 1 332 162,67 € |
| Année 7 | 74 122,72 € | 47 781,68 € | 1 258 039,95 € |
| Année 8 | 76 896,93 € | 45 007,47 € | 1 181 143,02 € |
| Année 9 | 79 774,95 € | 42 129,45 € | 1 101 368,07 € |
| Année 10 | 82 760,70 € | 39 143,70 € | 1 018 607,37 € |
| Année 11 | 85 858,16 € | 36 046,24 € | 932 749,21 € |
| Année 12 | 89 071,60 € | 32 832,80 € | 843 677,61 € |
| Année 13 | 92 405,29 € | 29 499,11 € | 751 272,32 € |
| Année 14 | 95 863,75 € | 26 040,65 € | 655 408,57 € |
| Année 15 | 99 451,67 € | 22 452,73 € | 555 956,90 € |
| Année 16 | 103 173,83 € | 18 730,57 € | 452 783,07 € |
| Année 17 | 107 035,34 € | 14 869,06 € | 345 747,73 € |
| Année 18 | 111 041,38 € | 10 863,02 € | 234 706,35 € |
| Année 19 | 115 197,30 € | 6 707,10 € | 119 509,05 € |
| Année 20 | 119 509,05 € | 2 395,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 724 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 137 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 100 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.