Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 674 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 186,15 € | 8 186,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 807 € / mois | 23 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 920 € | 1 807 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 850 € | 1 715 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 674 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 469,70 € | 69 764,10 € | 1 645 530,30 € |
| Année 2 | 29 688,70 € | 68 545,10 € | 1 615 841,60 € |
| Année 3 | 30 959,92 € | 67 273,88 € | 1 584 881,68 € |
| Année 4 | 32 285,55 € | 65 948,25 € | 1 552 596,13 € |
| Année 5 | 33 667,96 € | 64 565,84 € | 1 518 928,17 € |
| Année 6 | 35 109,57 € | 63 124,23 € | 1 483 818,60 € |
| Année 7 | 36 612,88 € | 61 620,92 € | 1 447 205,72 € |
| Année 8 | 38 180,56 € | 60 053,24 € | 1 409 025,16 € |
| Année 9 | 39 815,38 € | 58 418,42 € | 1 369 209,78 € |
| Année 10 | 41 520,19 € | 56 713,61 € | 1 327 689,59 € |
| Année 11 | 43 298,02 € | 54 935,78 € | 1 284 391,57 € |
| Année 12 | 45 151,96 € | 53 081,84 € | 1 239 239,61 € |
| Année 13 | 47 085,27 € | 51 148,53 € | 1 192 154,34 € |
| Année 14 | 49 101,37 € | 49 132,43 € | 1 143 052,97 € |
| Année 15 | 51 203,76 € | 47 030,04 € | 1 091 849,21 € |
| Année 16 | 53 396,23 € | 44 837,57 € | 1 038 452,98 € |
| Année 17 | 55 682,55 € | 42 551,25 € | 982 770,43 € |
| Année 18 | 58 066,77 € | 40 167,03 € | 924 703,66 € |
| Année 19 | 60 553,08 € | 37 680,72 € | 864 150,58 € |
| Année 20 | 63 145,84 € | 35 087,96 € | 801 004,74 € |
| Année 21 | 65 849,61 € | 32 384,19 € | 735 155,13 € |
| Année 22 | 68 669,16 € | 29 564,64 € | 666 485,97 € |
| Année 23 | 71 609,44 € | 26 624,36 € | 594 876,53 € |
| Année 24 | 74 675,60 € | 23 558,20 € | 520 200,93 € |
| Année 25 | 77 873,08 € | 20 360,72 € | 442 327,85 € |
| Année 26 | 81 207,45 € | 17 026,35 € | 361 120,40 € |
| Année 27 | 84 684,59 € | 13 549,21 € | 276 435,81 € |
| Année 28 | 88 310,61 € | 9 923,19 € | 188 125,20 € |
| Année 29 | 92 091,88 € | 6 141,92 € | 96 033,32 € |
| Année 30 | 96 033,32 € | 2 198,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 674 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 850 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 389 €.