Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 674 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 033,01 € | 12 033,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 464 € / mois | 34 380 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 920 € | 1 807 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 850 € | 1 715 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 674 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 866,77 € | 58 529,35 € | 1 588 133,23 € |
| Année 2 | 88 991,74 € | 55 404,38 € | 1 499 141,49 € |
| Année 3 | 92 230,43 € | 52 165,69 € | 1 406 911,06 € |
| Année 4 | 95 587,00 € | 48 809,12 € | 1 311 324,06 € |
| Année 5 | 99 065,73 € | 45 330,39 € | 1 212 258,33 € |
| Année 6 | 102 671,07 € | 41 725,05 € | 1 109 587,26 € |
| Année 7 | 106 407,58 € | 37 988,54 € | 1 003 179,68 € |
| Année 8 | 110 280,12 € | 34 116,00 € | 892 899,56 € |
| Année 9 | 114 293,58 € | 30 102,54 € | 778 605,98 € |
| Année 10 | 118 453,09 € | 25 943,03 € | 660 152,89 € |
| Année 11 | 122 764,00 € | 21 632,12 € | 537 388,89 € |
| Année 12 | 127 231,80 € | 17 164,32 € | 410 157,09 € |
| Année 13 | 131 862,16 € | 12 533,96 € | 278 294,93 € |
| Année 14 | 136 661,06 € | 7 735,06 € | 141 633,87 € |
| Année 15 | 141 633,87 € | 2 761,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 674 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 167 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.