Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 674 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 606,56 € | 8 606,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 080 € / mois | 24 590 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 920 € | 1 807 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 850 € | 1 715 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 674 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 207,18 € | 62 071,54 € | 1 632 792,82 € |
| Année 2 | 42 779,31 € | 60 499,41 € | 1 590 013,51 € |
| Année 3 | 44 411,37 € | 58 867,35 € | 1 545 602,14 € |
| Année 4 | 46 105,72 € | 57 173,00 € | 1 499 496,42 € |
| Année 5 | 47 864,72 € | 55 414,00 € | 1 451 631,70 € |
| Année 6 | 49 690,84 € | 53 587,88 € | 1 401 940,86 € |
| Année 7 | 51 586,57 € | 51 692,15 € | 1 350 354,29 € |
| Année 8 | 53 554,67 € | 49 724,05 € | 1 296 799,62 € |
| Année 9 | 55 597,86 € | 47 680,86 € | 1 241 201,76 € |
| Année 10 | 57 719,00 € | 45 559,72 € | 1 183 482,76 € |
| Année 11 | 59 921,05 € | 43 357,67 € | 1 123 561,71 € |
| Année 12 | 62 207,11 € | 41 071,61 € | 1 061 354,60 € |
| Année 13 | 64 580,40 € | 38 698,32 € | 996 774,20 € |
| Année 14 | 67 044,23 € | 36 234,49 € | 929 729,97 € |
| Année 15 | 69 602,03 € | 33 676,69 € | 860 127,94 € |
| Année 16 | 72 257,46 € | 31 021,26 € | 787 870,48 € |
| Année 17 | 75 014,16 € | 28 264,56 € | 712 856,32 € |
| Année 18 | 77 876,05 € | 25 402,67 € | 634 980,27 € |
| Année 19 | 80 847,12 € | 22 431,60 € | 554 133,15 € |
| Année 20 | 83 931,55 € | 19 347,17 € | 470 201,60 € |
| Année 21 | 87 133,64 € | 16 145,08 € | 383 067,96 € |
| Année 22 | 90 457,90 € | 12 820,82 € | 292 610,06 € |
| Année 23 | 93 908,98 € | 9 369,74 € | 198 701,08 € |
| Année 24 | 97 491,74 € | 5 786,98 € | 101 209,34 € |
| Année 25 | 101 209,34 € | 2 067,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 674 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 088 € pour cette enveloppe de financement.