Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 574 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 092,43 € | 8 092,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 523 € / mois | 23 121 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 920 € | 1 699 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 350 € | 1 613 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 574 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 574 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 745,61 € | 58 363,55 € | 1 535 254,39 € |
| Année 2 | 40 223,79 € | 56 885,37 € | 1 495 030,60 € |
| Année 3 | 41 758,39 € | 55 350,77 € | 1 453 272,21 € |
| Année 4 | 43 351,52 € | 53 757,64 € | 1 409 920,69 € |
| Année 5 | 45 005,43 € | 52 103,73 € | 1 364 915,26 € |
| Année 6 | 46 722,45 € | 50 386,71 € | 1 318 192,81 € |
| Année 7 | 48 504,99 € | 48 604,17 € | 1 269 687,82 € |
| Année 8 | 50 355,52 € | 46 753,64 € | 1 219 332,30 € |
| Année 9 | 52 276,63 € | 44 832,53 € | 1 167 055,67 € |
| Année 10 | 54 271,06 € | 42 838,10 € | 1 112 784,61 € |
| Année 11 | 56 341,57 € | 40 767,59 € | 1 056 443,04 € |
| Année 12 | 58 491,07 € | 38 618,09 € | 997 951,97 € |
| Année 13 | 60 722,58 € | 36 386,58 € | 937 229,39 € |
| Année 14 | 63 039,23 € | 34 069,93 € | 874 190,16 € |
| Année 15 | 65 444,26 € | 31 664,90 € | 808 745,90 € |
| Année 16 | 67 941,04 € | 29 168,12 € | 740 804,86 € |
| Année 17 | 70 533,07 € | 26 576,09 € | 670 271,79 € |
| Année 18 | 73 224,00 € | 23 885,16 € | 597 047,79 € |
| Année 19 | 76 017,59 € | 21 091,57 € | 521 030,20 € |
| Année 20 | 78 917,76 € | 18 191,40 € | 442 112,44 € |
| Année 21 | 81 928,58 € | 15 180,58 € | 360 183,86 € |
| Année 22 | 85 054,27 € | 12 054,89 € | 275 129,59 € |
| Année 23 | 88 299,19 € | 8 809,97 € | 186 830,40 € |
| Année 24 | 91 667,91 € | 5 441,25 € | 95 162,49 € |
| Année 25 | 95 162,49 € | 1 944,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 574 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 888 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 121 €.