Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 774 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 751,82 € | 12 751,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 642 € / mois | 36 434 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 920 € | 1 915 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 350 € | 1 818 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 774 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 996,10 € | 62 025,74 € | 1 683 003,90 € |
| Année 2 | 94 307,77 € | 58 714,07 € | 1 588 696,13 € |
| Année 3 | 97 739,91 € | 55 281,93 € | 1 490 956,22 € |
| Année 4 | 101 297,00 € | 51 724,84 € | 1 389 659,22 € |
| Année 5 | 104 983,51 € | 48 038,33 € | 1 284 675,71 € |
| Année 6 | 108 804,21 € | 44 217,63 € | 1 175 871,50 € |
| Année 7 | 112 763,97 € | 40 257,87 € | 1 063 107,53 € |
| Année 8 | 116 867,83 € | 36 154,01 € | 946 239,70 € |
| Année 9 | 121 121,02 € | 31 900,82 € | 825 118,68 € |
| Année 10 | 125 529,03 € | 27 492,81 € | 699 589,65 € |
| Année 11 | 130 097,45 € | 22 924,39 € | 569 492,20 € |
| Année 12 | 134 832,09 € | 18 189,75 € | 434 660,11 € |
| Année 13 | 139 739,09 € | 13 282,75 € | 294 921,02 € |
| Année 14 | 144 824,65 € | 8 197,19 € | 150 096,37 € |
| Année 15 | 150 096,37 € | 2 926,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 774 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 288 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.