Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 924 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 830,05 € | 13 830,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 909 € / mois | 39 514 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 920 € | 2 077 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 100 € | 1 972 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 924 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 924 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 690,29 € | 67 270,31 € | 1 825 309,71 € |
| Année 2 | 102 281,97 € | 63 678,63 € | 1 723 027,74 € |
| Année 3 | 106 004,34 € | 59 956,26 € | 1 617 023,40 € |
| Année 4 | 109 862,18 € | 56 098,42 € | 1 507 161,22 € |
| Année 5 | 113 860,45 € | 52 100,15 € | 1 393 300,77 € |
| Année 6 | 118 004,18 € | 47 956,42 € | 1 275 296,59 € |
| Année 7 | 122 298,74 € | 43 661,86 € | 1 152 997,85 € |
| Année 8 | 126 749,59 € | 39 211,01 € | 1 026 248,26 € |
| Année 9 | 131 362,45 € | 34 598,15 € | 894 885,81 € |
| Année 10 | 136 143,14 € | 29 817,46 € | 758 742,67 € |
| Année 11 | 141 097,84 € | 24 862,76 € | 617 644,83 € |
| Année 12 | 146 232,86 € | 19 727,74 € | 471 411,97 € |
| Année 13 | 151 554,75 € | 14 405,85 € | 319 857,22 € |
| Année 14 | 157 070,34 € | 8 890,26 € | 162 786,88 € |
| Année 15 | 162 786,88 € | 3 173,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 924 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 153 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 100 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.