Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 024 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 548,87 € | 14 548,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 087 € / mois | 41 568 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 920 € | 2 185 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 600 € | 2 074 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 024 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 819,75 € | 70 766,69 € | 1 920 180,25 € |
| Année 2 | 107 598,10 € | 66 988,34 € | 1 812 582,15 € |
| Année 3 | 111 513,95 € | 63 072,49 € | 1 701 068,20 € |
| Année 4 | 115 572,30 € | 59 014,14 € | 1 585 495,90 € |
| Année 5 | 119 778,37 € | 54 808,07 € | 1 465 717,53 € |
| Année 6 | 124 137,49 € | 50 448,95 € | 1 341 580,04 € |
| Année 7 | 128 655,27 € | 45 931,17 € | 1 212 924,77 € |
| Année 8 | 133 337,47 € | 41 248,97 € | 1 079 587,30 € |
| Année 9 | 138 190,06 € | 36 396,38 € | 941 397,24 € |
| Année 10 | 143 219,23 € | 31 367,21 € | 798 178,01 € |
| Année 11 | 148 431,47 € | 26 154,97 € | 649 746,54 € |
| Année 12 | 153 833,37 € | 20 753,07 € | 495 913,17 € |
| Année 13 | 159 431,90 € | 15 154,54 € | 336 481,27 € |
| Année 14 | 165 234,12 € | 9 352,32 € | 171 247,15 € |
| Année 15 | 171 247,15 € | 3 338,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 024 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 161 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 600 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 202 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.