Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 074 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 908,28 € | 14 908,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 177 € / mois | 42 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 920 € | 2 239 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 850 € | 2 125 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 074 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 074 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 384,49 € | 72 514,87 € | 1 967 615,51 € |
| Année 2 | 110 256,18 € | 68 643,18 € | 1 857 359,33 € |
| Année 3 | 114 268,74 € | 64 630,62 € | 1 743 090,59 € |
| Année 4 | 118 427,37 € | 60 471,99 € | 1 624 663,22 € |
| Année 5 | 122 737,33 € | 56 162,03 € | 1 501 925,89 € |
| Année 6 | 127 204,13 € | 51 695,23 € | 1 374 721,76 € |
| Année 7 | 131 833,53 € | 47 065,83 € | 1 242 888,23 € |
| Année 8 | 136 631,38 € | 42 267,98 € | 1 106 256,85 € |
| Année 9 | 141 603,87 € | 37 295,49 € | 964 652,98 € |
| Année 10 | 146 757,30 € | 32 142,06 € | 817 895,68 € |
| Année 11 | 152 098,27 € | 26 801,09 € | 665 797,41 € |
| Année 12 | 157 633,62 € | 21 265,74 € | 508 163,79 € |
| Année 13 | 163 370,42 € | 15 528,94 € | 344 793,37 € |
| Année 14 | 169 316,03 € | 9 583,33 € | 175 477,34 € |
| Année 15 | 175 477,34 € | 3 421,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 074 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 165 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 850 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.