Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 174 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 627,09 € | 15 627,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 355 € / mois | 44 649 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 920 € | 2 347 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 350 € | 2 228 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 174 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 513,83 € | 76 011,25 € | 2 062 486,17 € |
| Année 2 | 115 572,17 € | 71 952,91 € | 1 946 914,00 € |
| Année 3 | 119 778,25 € | 67 746,83 € | 1 827 135,75 € |
| Année 4 | 124 137,36 € | 63 387,72 € | 1 702 998,39 € |
| Année 5 | 128 655,12 € | 58 869,96 € | 1 574 343,27 € |
| Année 6 | 133 337,31 € | 54 187,77 € | 1 441 005,96 € |
| Année 7 | 138 189,89 € | 49 335,19 € | 1 302 816,07 € |
| Année 8 | 143 219,09 € | 44 305,99 € | 1 159 596,98 € |
| Année 9 | 148 431,31 € | 39 093,77 € | 1 011 165,67 € |
| Année 10 | 153 833,23 € | 33 691,85 € | 857 332,44 € |
| Année 11 | 159 431,70 € | 28 093,38 € | 697 900,74 € |
| Année 12 | 165 233,95 € | 22 291,13 € | 532 666,79 € |
| Année 13 | 171 247,36 € | 16 277,72 € | 361 419,43 € |
| Année 14 | 177 479,63 € | 10 045,45 € | 183 939,80 € |
| Année 15 | 183 939,80 € | 3 586,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 174 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 173 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 350 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 217 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.