Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 174 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 177,21 € | 11 177,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 870 € / mois | 31 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 920 € | 2 347 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 350 € | 2 228 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 174 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 515,09 € | 80 611,43 € | 2 120 484,91 € |
| Année 2 | 55 556,76 € | 78 569,76 € | 2 064 928,15 € |
| Année 3 | 57 676,33 € | 76 450,19 € | 2 007 251,82 € |
| Année 4 | 59 876,75 € | 74 249,77 € | 1 947 375,07 € |
| Année 5 | 62 161,13 € | 71 965,39 € | 1 885 213,94 € |
| Année 6 | 64 532,66 € | 69 593,86 € | 1 820 681,28 € |
| Année 7 | 66 994,65 € | 67 131,87 € | 1 753 686,63 € |
| Année 8 | 69 550,58 € | 64 575,94 € | 1 684 136,05 € |
| Année 9 | 72 204,03 € | 61 922,49 € | 1 611 932,02 € |
| Année 10 | 74 958,71 € | 59 167,81 € | 1 536 973,31 € |
| Année 11 | 77 818,50 € | 56 308,02 € | 1 459 154,81 € |
| Année 12 | 80 787,37 € | 53 339,15 € | 1 378 367,44 € |
| Année 13 | 83 869,53 € | 50 256,99 € | 1 294 497,91 € |
| Année 14 | 87 069,22 € | 47 057,30 € | 1 207 428,69 € |
| Année 15 | 90 391,02 € | 43 735,50 € | 1 117 037,67 € |
| Année 16 | 93 839,57 € | 40 286,95 € | 1 023 198,10 € |
| Année 17 | 97 419,68 € | 36 706,84 € | 925 778,42 € |
| Année 18 | 101 136,36 € | 32 990,16 € | 824 642,06 € |
| Année 19 | 104 994,83 € | 29 131,69 € | 719 647,23 € |
| Année 20 | 109 000,52 € | 25 126,00 € | 610 646,71 € |
| Année 21 | 113 159,03 € | 20 967,49 € | 497 487,68 € |
| Année 22 | 117 476,20 € | 16 650,32 € | 380 011,48 € |
| Année 23 | 121 958,07 € | 12 168,45 € | 258 053,41 € |
| Année 24 | 126 610,92 € | 7 515,60 € | 131 442,49 € |
| Année 25 | 131 442,49 € | 2 685,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 174 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 935 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 088 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.