Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 124 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 920,15 € | 10 920,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 091 € / mois | 31 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 920 € | 2 293 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 100 € | 2 177 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 124 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 284,37 € | 78 757,43 € | 2 071 715,63 € |
| Année 2 | 54 279,08 € | 76 762,72 € | 2 017 436,55 € |
| Année 3 | 56 349,89 € | 74 691,91 € | 1 961 086,66 € |
| Année 4 | 58 499,71 € | 72 542,09 € | 1 902 586,95 € |
| Année 5 | 60 731,57 € | 70 310,23 € | 1 841 855,38 € |
| Année 6 | 63 048,55 € | 67 993,25 € | 1 778 806,83 € |
| Année 7 | 65 453,93 € | 65 587,87 € | 1 713 352,90 € |
| Année 8 | 67 951,06 € | 63 090,74 € | 1 645 401,84 € |
| Année 9 | 70 543,51 € | 60 498,29 € | 1 574 858,33 € |
| Année 10 | 73 234,85 € | 57 806,95 € | 1 501 623,48 € |
| Année 11 | 76 028,84 € | 55 012,96 € | 1 425 594,64 € |
| Année 12 | 78 929,44 € | 52 112,36 € | 1 346 665,20 € |
| Année 13 | 81 940,70 € | 49 101,10 € | 1 264 724,50 € |
| Année 14 | 85 066,82 € | 45 974,98 € | 1 179 657,68 € |
| Année 15 | 88 312,26 € | 42 729,54 € | 1 091 345,42 € |
| Année 16 | 91 681,47 € | 39 360,33 € | 999 663,95 € |
| Année 17 | 95 179,24 € | 35 862,56 € | 904 484,71 € |
| Année 18 | 98 810,45 € | 32 231,35 € | 805 674,26 € |
| Année 19 | 102 580,21 € | 28 461,59 € | 703 094,05 € |
| Année 20 | 106 493,74 € | 24 548,06 € | 596 600,31 € |
| Année 21 | 110 556,63 € | 20 485,17 € | 486 043,68 € |
| Année 22 | 114 774,50 € | 16 267,30 € | 371 269,18 € |
| Année 23 | 119 153,31 € | 11 888,49 € | 252 115,87 € |
| Année 24 | 123 699,17 € | 7 342,63 € | 128 416,70 € |
| Année 25 | 128 416,70 € | 2 623,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 124 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 100 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 488 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.