Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 124 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 386,72 € | 10 386,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 475 € / mois | 29 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 920 € | 2 293 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 100 € | 2 177 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 124 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 122,75 € | 88 517,89 € | 2 087 877,25 € |
| Année 2 | 37 669,43 € | 86 971,21 € | 2 050 207,82 € |
| Année 3 | 39 282,37 € | 85 358,27 € | 2 010 925,45 € |
| Année 4 | 40 964,38 € | 83 676,26 € | 1 969 961,07 € |
| Année 5 | 42 718,37 € | 81 922,27 € | 1 927 242,70 € |
| Année 6 | 44 547,49 € | 80 093,15 € | 1 882 695,21 € |
| Année 7 | 46 454,93 € | 78 185,71 € | 1 836 240,28 € |
| Année 8 | 48 444,04 € | 76 196,60 € | 1 787 796,24 € |
| Année 9 | 50 518,31 € | 74 122,33 € | 1 737 277,93 € |
| Année 10 | 52 681,40 € | 71 959,24 € | 1 684 596,53 € |
| Année 11 | 54 937,10 € | 69 703,54 € | 1 629 659,43 € |
| Année 12 | 57 289,42 € | 67 351,22 € | 1 572 370,01 € |
| Année 13 | 59 742,43 € | 64 898,21 € | 1 512 627,58 € |
| Année 14 | 62 300,48 € | 62 340,16 € | 1 450 327,10 € |
| Année 15 | 64 968,07 € | 59 672,57 € | 1 385 359,03 € |
| Année 16 | 67 749,88 € | 56 890,76 € | 1 317 609,15 € |
| Année 17 | 70 650,78 € | 53 989,86 € | 1 246 958,37 € |
| Année 18 | 73 675,92 € | 50 964,72 € | 1 173 282,45 € |
| Année 19 | 76 830,57 € | 47 810,07 € | 1 096 451,88 € |
| Année 20 | 80 120,31 € | 44 520,33 € | 1 016 331,57 € |
| Année 21 | 83 550,90 € | 41 089,74 € | 932 780,67 € |
| Année 22 | 87 128,37 € | 37 512,27 € | 845 652,30 € |
| Année 23 | 90 859,04 € | 33 781,60 € | 754 793,26 € |
| Année 24 | 94 749,44 € | 29 891,20 € | 660 043,82 € |
| Année 25 | 98 806,42 € | 25 834,22 € | 561 237,40 € |
| Année 26 | 103 037,13 € | 21 603,51 € | 458 200,27 € |
| Année 27 | 107 448,97 € | 17 191,67 € | 350 751,30 € |
| Année 28 | 112 049,71 € | 12 590,93 € | 238 701,59 € |
| Année 29 | 116 847,45 € | 7 793,19 € | 121 854,14 € |
| Année 30 | 121 854,14 € | 2 790,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 124 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 100 € (2,5%).