Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 224 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 875,74 € | 10 875,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 957 € / mois | 31 074 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 920 € | 2 401 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 600 € | 2 279 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 224 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 224 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 823,48 € | 92 685,40 € | 2 186 176,52 € |
| Année 2 | 39 443,00 € | 91 065,88 € | 2 146 733,52 € |
| Année 3 | 41 131,87 € | 89 377,01 € | 2 105 601,65 € |
| Année 4 | 42 893,06 € | 87 615,82 € | 2 062 708,59 € |
| Année 5 | 44 729,66 € | 85 779,22 € | 2 017 978,93 € |
| Année 6 | 46 644,87 € | 83 864,01 € | 1 971 334,06 € |
| Année 7 | 48 642,12 € | 81 866,76 € | 1 922 691,94 € |
| Année 8 | 50 724,89 € | 79 783,99 € | 1 871 967,05 € |
| Année 9 | 52 896,83 € | 77 612,05 € | 1 819 070,22 € |
| Année 10 | 55 161,75 € | 75 347,13 € | 1 763 908,47 € |
| Année 11 | 57 523,67 € | 72 985,21 € | 1 706 384,80 € |
| Année 12 | 59 986,73 € | 70 522,15 € | 1 646 398,07 € |
| Année 13 | 62 555,24 € | 67 953,64 € | 1 583 842,83 € |
| Année 14 | 65 233,72 € | 65 275,16 € | 1 518 609,11 € |
| Année 15 | 68 026,91 € | 62 481,97 € | 1 450 582,20 € |
| Année 16 | 70 939,67 € | 59 569,21 € | 1 379 642,53 € |
| Année 17 | 73 977,18 € | 56 531,70 € | 1 305 665,35 € |
| Année 18 | 77 144,73 € | 53 364,15 € | 1 228 520,62 € |
| Année 19 | 80 447,91 € | 50 060,97 € | 1 148 072,71 € |
| Année 20 | 83 892,54 € | 46 616,34 € | 1 064 180,17 € |
| Année 21 | 87 484,64 € | 43 024,24 € | 976 695,53 € |
| Année 22 | 91 230,59 € | 39 278,29 € | 885 464,94 € |
| Année 23 | 95 136,86 € | 35 372,02 € | 790 328,08 € |
| Année 24 | 99 210,45 € | 31 298,43 € | 691 117,63 € |
| Année 25 | 103 458,44 € | 27 050,44 € | 587 659,19 € |
| Année 26 | 107 888,33 € | 22 620,55 € | 479 770,86 € |
| Année 27 | 112 507,88 € | 18 001,00 € | 367 262,98 € |
| Année 28 | 117 325,26 € | 13 183,62 € | 249 937,72 € |
| Année 29 | 122 348,88 € | 8 160,00 € | 127 588,84 € |
| Année 30 | 127 588,84 € | 2 921,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 224 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 177 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 600 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.