Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 324 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 364,76 € | 11 364,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 439 € / mois | 32 471 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 920 € | 2 509 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 100 € | 2 382 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 324 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 324 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 524,20 € | 96 852,92 € | 2 284 475,80 € |
| Année 2 | 41 216,55 € | 95 160,57 € | 2 243 259,25 € |
| Année 3 | 42 981,36 € | 93 395,76 € | 2 200 277,89 € |
| Année 4 | 44 821,74 € | 91 555,38 € | 2 155 456,15 € |
| Année 5 | 46 740,89 € | 89 636,23 € | 2 108 715,26 € |
| Année 6 | 48 742,26 € | 87 634,86 € | 2 059 973,00 € |
| Année 7 | 50 829,32 € | 85 547,80 € | 2 009 143,68 € |
| Année 8 | 53 005,71 € | 83 371,41 € | 1 956 137,97 € |
| Année 9 | 55 275,33 € | 81 101,79 € | 1 900 862,64 € |
| Année 10 | 57 642,11 € | 78 735,01 € | 1 843 220,53 € |
| Année 11 | 60 110,22 € | 76 266,90 € | 1 783 110,31 € |
| Année 12 | 62 684,00 € | 73 693,12 € | 1 720 426,31 € |
| Année 13 | 65 368,04 € | 71 009,08 € | 1 655 058,27 € |
| Année 14 | 68 166,96 € | 68 210,16 € | 1 586 891,31 € |
| Année 15 | 71 085,75 € | 65 291,37 € | 1 515 805,56 € |
| Année 16 | 74 129,48 € | 62 247,64 € | 1 441 676,08 € |
| Année 17 | 77 303,54 € | 59 073,58 € | 1 364 372,54 € |
| Année 18 | 80 613,53 € | 55 763,59 € | 1 283 759,01 € |
| Année 19 | 84 065,24 € | 52 311,88 € | 1 199 693,77 € |
| Année 20 | 87 664,75 € | 48 712,37 € | 1 112 029,02 € |
| Année 21 | 91 418,38 € | 44 958,74 € | 1 020 610,64 € |
| Année 22 | 95 332,74 € | 41 044,38 € | 925 277,90 € |
| Année 23 | 99 414,69 € | 36 962,43 € | 825 863,21 € |
| Année 24 | 103 671,43 € | 32 705,69 € | 722 191,78 € |
| Année 25 | 108 110,43 € | 28 266,69 € | 614 081,35 € |
| Année 26 | 112 739,52 € | 23 637,60 € | 501 341,83 € |
| Année 27 | 117 566,77 € | 18 810,35 € | 383 775,06 € |
| Année 28 | 122 600,77 € | 13 776,35 € | 261 174,29 € |
| Année 29 | 127 850,30 € | 8 526,82 € | 133 323,99 € |
| Année 30 | 133 323,99 € | 3 052,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 324 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 232 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 100 € (2,5%).