Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 324 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 948,41 € | 11 948,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 207 € / mois | 34 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 920 € | 2 509 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 100 € | 2 382 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 324 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 324 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 207,53 € | 86 173,39 € | 2 266 792,47 € |
| Année 2 | 59 390,07 € | 83 990,85 € | 2 207 402,40 € |
| Année 3 | 61 655,86 € | 81 725,06 € | 2 145 746,54 € |
| Année 4 | 64 008,14 € | 79 372,78 € | 2 081 738,40 € |
| Année 5 | 66 450,12 € | 76 930,80 € | 2 015 288,28 € |
| Année 6 | 68 985,27 € | 74 395,65 € | 1 946 303,01 € |
| Année 7 | 71 617,15 € | 71 763,77 € | 1 874 685,86 € |
| Année 8 | 74 349,45 € | 69 031,47 € | 1 800 336,41 € |
| Année 9 | 77 185,97 € | 66 194,95 € | 1 723 150,44 € |
| Année 10 | 80 130,71 € | 63 250,21 € | 1 643 019,73 € |
| Année 11 | 83 187,81 € | 60 193,11 € | 1 559 831,92 € |
| Année 12 | 86 361,53 € | 57 019,39 € | 1 473 470,39 € |
| Année 13 | 89 656,32 € | 53 724,60 € | 1 383 814,07 € |
| Année 14 | 93 076,85 € | 50 304,07 € | 1 290 737,22 € |
| Année 15 | 96 627,84 € | 46 753,08 € | 1 194 109,38 € |
| Année 16 | 100 314,31 € | 43 066,61 € | 1 093 795,07 € |
| Année 17 | 104 141,44 € | 39 239,48 € | 989 653,63 € |
| Année 18 | 108 114,57 € | 35 266,35 € | 881 539,06 € |
| Année 19 | 112 239,27 € | 31 141,65 € | 769 299,79 € |
| Année 20 | 116 521,34 € | 26 859,58 € | 652 778,45 € |
| Année 21 | 120 966,80 € | 22 414,12 € | 531 811,65 € |
| Année 22 | 125 581,82 € | 17 799,10 € | 406 229,83 € |
| Année 23 | 130 372,94 € | 13 007,98 € | 275 856,89 € |
| Année 24 | 135 346,86 € | 8 034,06 € | 140 510,03 € |
| Année 25 | 140 510,03 € | 2 870,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 324 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 100 € (2,5%).