Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 874 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 042,58 € | 11 042,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 462 € / mois | 31 550 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 920 € | 2 023 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 850 € | 1 920 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 874 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 874 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 630,66 € | 67 880,30 € | 1 809 369,34 € |
| Année 2 | 67 049,57 € | 65 461,39 € | 1 742 319,77 € |
| Année 3 | 69 559,03 € | 62 951,93 € | 1 672 760,74 € |
| Année 4 | 72 162,41 € | 60 348,55 € | 1 600 598,33 € |
| Année 5 | 74 863,25 € | 57 647,71 € | 1 525 735,08 € |
| Année 6 | 77 665,18 € | 54 845,78 € | 1 448 069,90 € |
| Année 7 | 80 571,96 € | 51 939,00 € | 1 367 497,94 € |
| Année 8 | 83 587,52 € | 48 923,44 € | 1 283 910,42 € |
| Année 9 | 86 715,94 € | 45 795,02 € | 1 197 194,48 € |
| Année 10 | 89 961,49 € | 42 549,47 € | 1 107 232,99 € |
| Année 11 | 93 328,48 € | 39 182,48 € | 1 013 904,51 € |
| Année 12 | 96 821,48 € | 35 689,48 € | 917 083,03 € |
| Année 13 | 100 445,23 € | 32 065,73 € | 816 637,80 € |
| Année 14 | 104 204,62 € | 28 306,34 € | 712 433,18 € |
| Année 15 | 108 104,68 € | 24 406,28 € | 604 328,50 € |
| Année 16 | 112 150,73 € | 20 360,23 € | 492 177,77 € |
| Année 17 | 116 348,18 € | 16 162,78 € | 375 829,59 € |
| Année 18 | 120 702,78 € | 11 808,18 € | 255 126,81 € |
| Année 19 | 125 220,33 € | 7 290,63 € | 129 906,48 € |
| Année 20 | 129 906,48 € | 2 604,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 874 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.