Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 374 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 988,84 € | 13 988,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 390 € / mois | 39 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 920 € | 2 563 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 350 € | 2 433 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 374 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 374 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 874,67 € | 85 991,41 € | 2 292 125,33 € |
| Année 2 | 84 939,01 € | 82 927,07 € | 2 207 186,32 € |
| Année 3 | 88 118,02 € | 79 748,06 € | 2 119 068,30 € |
| Année 4 | 91 416,01 € | 76 450,07 € | 2 027 652,29 € |
| Année 5 | 94 837,47 € | 73 028,61 € | 1 932 814,82 € |
| Année 6 | 98 386,95 € | 69 479,13 € | 1 834 427,87 € |
| Année 7 | 102 069,28 € | 65 796,80 € | 1 732 358,59 € |
| Année 8 | 105 889,44 € | 61 976,64 € | 1 626 469,15 € |
| Année 9 | 109 852,55 € | 58 013,53 € | 1 516 616,60 € |
| Année 10 | 113 964,02 € | 53 902,06 € | 1 402 652,58 € |
| Année 11 | 118 229,37 € | 49 636,71 € | 1 284 423,21 € |
| Année 12 | 122 654,36 € | 45 211,72 € | 1 161 768,85 € |
| Année 13 | 127 244,96 € | 40 621,12 € | 1 034 523,89 € |
| Année 14 | 132 007,37 € | 35 858,71 € | 902 516,52 € |
| Année 15 | 136 947,99 € | 30 918,09 € | 765 568,53 € |
| Année 16 | 142 073,57 € | 25 792,51 € | 623 494,96 € |
| Année 17 | 147 390,96 € | 20 475,12 € | 476 104,00 € |
| Année 18 | 152 907,39 € | 14 958,69 € | 323 196,61 € |
| Année 19 | 158 630,25 € | 9 235,83 € | 164 566,36 € |
| Année 20 | 164 566,36 € | 3 298,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 374 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 968 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.