Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 374 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 064,73 € | 17 064,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 711 € / mois | 48 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 920 € | 2 563 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 350 € | 2 433 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 374 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 374 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 772,76 € | 83 004,00 € | 2 252 227,24 € |
| Année 2 | 126 204,47 € | 78 572,29 € | 2 126 022,77 € |
| Année 3 | 130 797,45 € | 73 979,31 € | 1 995 225,32 € |
| Année 4 | 135 557,63 € | 69 219,13 € | 1 859 667,69 € |
| Année 5 | 140 490,98 € | 64 285,78 € | 1 719 176,71 € |
| Année 6 | 145 603,93 € | 59 172,83 € | 1 573 572,78 € |
| Année 7 | 150 902,94 € | 53 873,82 € | 1 422 669,84 € |
| Année 8 | 156 394,80 € | 48 381,96 € | 1 266 275,04 € |
| Année 9 | 162 086,52 € | 42 690,24 € | 1 104 188,52 € |
| Année 10 | 167 985,38 € | 36 791,38 € | 936 203,14 € |
| Année 11 | 174 098,92 € | 30 677,84 € | 762 104,22 € |
| Année 12 | 180 434,95 € | 24 341,81 € | 581 669,27 € |
| Année 13 | 187 001,59 € | 17 775,17 € | 394 667,68 € |
| Année 14 | 193 807,17 € | 10 969,59 € | 200 860,51 € |
| Année 15 | 200 860,51 € | 3 916,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 374 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 756 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.