Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 424 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 424,14 € | 17 424,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 800 € / mois | 49 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 920 € | 2 617 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 600 € | 2 484 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 424 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 424 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 337,50 € | 84 752,18 € | 2 299 662,50 € |
| Année 2 | 128 862,54 € | 80 227,14 € | 2 170 799,96 € |
| Année 3 | 133 552,27 € | 75 537,41 € | 2 037 247,69 € |
| Année 4 | 138 412,66 € | 70 677,02 € | 1 898 835,03 € |
| Année 5 | 143 449,96 € | 65 639,72 € | 1 755 385,07 € |
| Année 6 | 148 670,60 € | 60 419,08 € | 1 606 714,47 € |
| Année 7 | 154 081,21 € | 55 008,47 € | 1 452 633,26 € |
| Année 8 | 159 688,71 € | 49 400,97 € | 1 292 944,55 € |
| Année 9 | 165 500,33 € | 43 589,35 € | 1 127 444,22 € |
| Année 10 | 171 523,43 € | 37 566,25 € | 955 920,79 € |
| Année 11 | 177 765,74 € | 31 323,94 € | 778 155,05 € |
| Année 12 | 184 235,20 € | 24 854,48 € | 593 919,85 € |
| Année 13 | 190 940,15 € | 18 149,53 € | 402 979,70 € |
| Année 14 | 197 889,08 € | 11 200,60 € | 205 090,62 € |
| Année 15 | 205 090,62 € | 3 998,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 424 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 088 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 193 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 600 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.