Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 474 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 783,55 € | 17 783,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 890 € / mois | 50 810 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 920 € | 2 671 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 850 € | 2 535 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 474 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 474 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 902,22 € | 86 500,38 € | 2 347 097,78 € |
| Année 2 | 131 520,60 € | 81 882,00 € | 2 215 577,18 € |
| Année 3 | 136 307,07 € | 77 095,53 € | 2 079 270,11 € |
| Année 4 | 141 267,73 € | 72 134,87 € | 1 938 002,38 € |
| Année 5 | 146 408,93 € | 66 993,67 € | 1 791 593,45 € |
| Année 6 | 151 737,26 € | 61 665,34 € | 1 639 856,19 € |
| Année 7 | 157 259,46 € | 56 143,14 € | 1 482 596,73 € |
| Année 8 | 162 982,65 € | 50 419,95 € | 1 319 614,08 € |
| Année 9 | 168 914,11 € | 44 488,49 € | 1 150 699,97 € |
| Année 10 | 175 061,47 € | 38 341,13 € | 975 638,50 € |
| Année 11 | 181 432,54 € | 31 970,06 € | 794 205,96 € |
| Année 12 | 188 035,46 € | 25 367,14 € | 606 170,50 € |
| Année 13 | 194 878,69 € | 18 523,91 € | 411 291,81 € |
| Année 14 | 201 970,96 € | 11 431,64 € | 209 320,85 € |
| Année 15 | 209 320,85 € | 4 081,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 474 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 810 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.