Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 524 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 452,62 € | 7 452,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 584 € / mois | 21 293 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 920 € | 1 645 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 100 € | 1 562 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 524 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 524 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 918,60 € | 63 512,84 € | 1 498 081,40 € |
| Année 2 | 27 028,39 € | 62 403,05 € | 1 471 053,01 € |
| Année 3 | 28 185,67 € | 61 245,77 € | 1 442 867,34 € |
| Année 4 | 29 392,52 € | 60 038,92 € | 1 413 474,82 € |
| Année 5 | 30 651,07 € | 58 780,37 € | 1 382 823,75 € |
| Année 6 | 31 963,51 € | 57 467,93 € | 1 350 860,24 € |
| Année 7 | 33 332,10 € | 56 099,34 € | 1 317 528,14 € |
| Année 8 | 34 759,32 € | 54 672,12 € | 1 282 768,82 € |
| Année 9 | 36 247,64 € | 53 183,80 € | 1 246 521,18 € |
| Année 10 | 37 799,70 € | 51 631,74 € | 1 208 721,48 € |
| Année 11 | 39 418,19 € | 50 013,25 € | 1 169 303,29 € |
| Année 12 | 41 106,00 € | 48 325,44 € | 1 128 197,29 € |
| Année 13 | 42 866,08 € | 46 565,36 € | 1 085 331,21 € |
| Année 14 | 44 701,52 € | 44 729,92 € | 1 040 629,69 € |
| Année 15 | 46 615,56 € | 42 815,88 € | 994 014,13 € |
| Année 16 | 48 611,53 € | 40 819,91 € | 945 402,60 € |
| Année 17 | 50 692,99 € | 38 738,45 € | 894 709,61 € |
| Année 18 | 52 863,56 € | 36 567,88 € | 841 846,05 € |
| Année 19 | 55 127,08 € | 34 304,36 € | 786 718,97 € |
| Année 20 | 57 487,50 € | 31 943,94 € | 729 231,47 € |
| Année 21 | 59 949,01 € | 29 482,43 € | 669 282,46 € |
| Année 22 | 62 515,90 € | 26 915,54 € | 606 766,56 € |
| Année 23 | 65 192,70 € | 24 238,74 € | 541 573,86 € |
| Année 24 | 67 984,12 € | 21 447,32 € | 473 589,74 € |
| Année 25 | 70 895,07 € | 18 536,37 € | 402 694,67 € |
| Année 26 | 73 930,67 € | 15 500,77 € | 328 764,00 € |
| Année 27 | 77 096,22 € | 12 335,22 € | 251 667,78 € |
| Année 28 | 80 397,32 € | 9 034,12 € | 171 270,46 € |
| Année 29 | 83 839,79 € | 5 591,65 € | 87 430,67 € |
| Année 30 | 87 430,67 € | 2 001,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 524 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 152 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.