Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 474 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 208,11 € | 7 208,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 843 € / mois | 20 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 920 € | 1 591 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 850 € | 1 510 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 474 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 474 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 068,23 € | 61 429,09 € | 1 448 931,77 € |
| Année 2 | 26 141,60 € | 60 355,72 € | 1 422 790,17 € |
| Année 3 | 27 260,93 € | 59 236,39 € | 1 395 529,24 € |
| Année 4 | 28 428,19 € | 58 069,13 € | 1 367 101,05 € |
| Année 5 | 29 645,43 € | 56 851,89 € | 1 337 455,62 € |
| Année 6 | 30 914,80 € | 55 582,52 € | 1 306 540,82 € |
| Année 7 | 32 238,50 € | 54 258,82 € | 1 274 302,32 € |
| Année 8 | 33 618,89 € | 52 878,43 € | 1 240 683,43 € |
| Année 9 | 35 058,38 € | 51 438,94 € | 1 205 625,05 € |
| Année 10 | 36 559,51 € | 49 937,81 € | 1 169 065,54 € |
| Année 11 | 38 124,92 € | 48 372,40 € | 1 130 940,62 € |
| Année 12 | 39 757,35 € | 46 739,97 € | 1 091 183,27 € |
| Année 13 | 41 459,68 € | 45 037,64 € | 1 049 723,59 € |
| Année 14 | 43 234,92 € | 43 262,40 € | 1 006 488,67 € |
| Année 15 | 45 086,14 € | 41 411,18 € | 961 402,53 € |
| Année 16 | 47 016,63 € | 39 480,69 € | 914 385,90 € |
| Année 17 | 49 029,80 € | 37 467,52 € | 865 356,10 € |
| Année 18 | 51 129,14 € | 35 368,18 € | 814 226,96 € |
| Année 19 | 53 318,39 € | 33 178,93 € | 760 908,57 € |
| Année 20 | 55 601,38 € | 30 895,94 € | 705 307,19 € |
| Année 21 | 57 982,12 € | 28 515,20 € | 647 325,07 € |
| Année 22 | 60 464,80 € | 26 032,52 € | 586 860,27 € |
| Année 23 | 63 053,79 € | 23 443,53 € | 523 806,48 € |
| Année 24 | 65 753,64 € | 20 743,68 € | 458 052,84 € |
| Année 25 | 68 569,07 € | 17 928,25 € | 389 483,77 € |
| Année 26 | 71 505,05 € | 14 992,27 € | 317 978,72 € |
| Année 27 | 74 566,77 € | 11 930,55 € | 243 411,95 € |
| Année 28 | 77 759,55 € | 8 737,77 € | 165 652,40 € |
| Année 29 | 81 089,10 € | 5 408,22 € | 84 563,30 € |
| Année 30 | 84 563,30 € | 1 936,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 474 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 688 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 117 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 850 € (2,5%).