Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 324 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 517,15 € | 9 517,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 840 € / mois | 27 192 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 920 € | 1 429 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 100 € | 1 357 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 324 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 324 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 913,75 € | 46 292,05 € | 1 256 086,25 € |
| Année 2 | 70 385,37 € | 43 820,43 € | 1 185 700,88 € |
| Année 3 | 72 946,93 € | 41 258,87 € | 1 112 753,95 € |
| Année 4 | 75 601,69 € | 38 604,11 € | 1 037 152,26 € |
| Année 5 | 78 353,09 € | 35 852,71 € | 958 799,17 € |
| Année 6 | 81 204,62 € | 33 001,18 € | 877 594,55 € |
| Année 7 | 84 159,92 € | 30 045,88 € | 793 434,63 € |
| Année 8 | 87 222,78 € | 26 983,02 € | 706 211,85 € |
| Année 9 | 90 397,10 € | 23 808,70 € | 615 814,75 € |
| Année 10 | 93 686,95 € | 20 518,85 € | 522 127,80 € |
| Année 11 | 97 096,53 € | 17 109,27 € | 425 031,27 € |
| Année 12 | 100 630,20 € | 13 575,60 € | 324 401,07 € |
| Année 13 | 104 292,45 € | 9 913,35 € | 220 108,62 € |
| Année 14 | 108 088,00 € | 6 117,80 € | 112 020,62 € |
| Année 15 | 112 020,62 € | 2 184,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 324 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 132 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 105 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 100 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.