Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 802 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 109 247,75 € | 109 247,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 331 054 € / mois | 312 136 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 024 160 € | 13 826 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 050 € | 13 122 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 802 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 824 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 802 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 871 837,48 € | 439 135,52 € | 11 930 162,52 € |
| Année 2 | 903 206,25 € | 407 766,75 € | 11 026 956,27 € |
| Année 3 | 935 703,65 € | 375 269,35 € | 10 091 252,62 € |
| Année 4 | 969 370,30 € | 341 602,70 € | 9 121 882,32 € |
| Année 5 | 1 004 248,29 € | 306 724,71 € | 8 117 634,03 € |
| Année 6 | 1 040 381,22 € | 270 591,78 € | 7 077 252,81 € |
| Année 7 | 1 077 814,18 € | 233 158,82 € | 5 999 438,63 € |
| Année 8 | 1 116 593,98 € | 194 379,02 € | 4 882 844,65 € |
| Année 9 | 1 156 769,11 € | 154 203,89 € | 3 726 075,54 € |
| Année 10 | 1 198 389,72 € | 112 583,28 € | 2 527 685,82 € |
| Année 11 | 1 241 507,84 € | 69 465,16 € | 1 286 177,98 € |
| Année 12 | 1 286 177,98 € | 24 795,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 802 000 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 312 136 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 024 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 320 050 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.