Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 802 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 730,93 € | 66 730,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 215 € / mois | 190 660 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 024 200 € | 13 826 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 063 € | 13 122 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 802 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 438 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 802 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 499,60 € | 491 271,56 € | 12 493 000,40 € |
| Année 2 | 321 724,05 € | 479 047,11 € | 12 171 276,35 € |
| Année 3 | 334 431,35 € | 466 339,81 € | 11 836 845,00 € |
| Année 4 | 347 640,55 € | 453 130,61 € | 11 489 204,45 € |
| Année 5 | 361 371,46 € | 439 399,70 € | 11 127 832,99 € |
| Année 6 | 375 644,73 € | 425 126,43 € | 10 752 188,26 € |
| Année 7 | 390 481,76 € | 410 289,40 € | 10 361 706,50 € |
| Année 8 | 405 904,81 € | 394 866,35 € | 9 955 801,69 € |
| Année 9 | 421 937,02 € | 378 834,14 € | 9 533 864,67 € |
| Année 10 | 438 602,47 € | 362 168,69 € | 9 095 262,20 € |
| Année 11 | 455 926,18 € | 344 844,98 € | 8 639 336,02 € |
| Année 12 | 473 934,12 € | 326 837,04 € | 8 165 401,90 € |
| Année 13 | 492 653,30 € | 308 117,86 € | 7 672 748,60 € |
| Année 14 | 512 111,88 € | 288 659,28 € | 7 160 636,72 € |
| Année 15 | 532 339,02 € | 268 432,14 € | 6 628 297,70 € |
| Année 16 | 553 365,06 € | 247 406,10 € | 6 074 932,64 € |
| Année 17 | 575 221,58 € | 225 549,58 € | 5 499 711,06 € |
| Année 18 | 597 941,41 € | 202 829,75 € | 4 901 769,65 € |
| Année 19 | 621 558,57 € | 179 212,59 € | 4 280 211,08 € |
| Année 20 | 646 108,58 € | 154 662,58 € | 3 634 102,50 € |
| Année 21 | 671 628,24 € | 129 142,92 € | 2 962 474,26 € |
| Année 22 | 698 155,87 € | 102 615,29 € | 2 264 318,39 € |
| Année 23 | 725 731,27 € | 75 039,89 € | 1 538 587,12 € |
| Année 24 | 754 395,81 € | 46 375,35 € | 784 191,31 € |
| Année 25 | 784 191,31 € | 16 578,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 802 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 280 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 024 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 320 063 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.