Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 280 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 781,01 € | 10 781,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 670 € / mois | 30 803 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 440 € | 1 382 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 013 € | 1 312 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 280 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 280 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 445,39 € | 40 926,73 € | 1 192 054,61 € |
| Année 2 | 91 408,64 € | 37 963,48 € | 1 100 645,97 € |
| Année 3 | 94 471,17 € | 34 900,95 € | 1 006 174,80 € |
| Année 4 | 97 636,31 € | 31 735,81 € | 908 538,49 € |
| Année 5 | 100 907,50 € | 28 464,62 € | 807 630,99 € |
| Année 6 | 104 288,26 € | 25 083,86 € | 703 342,73 € |
| Année 7 | 107 782,31 € | 21 589,81 € | 595 560,42 € |
| Année 8 | 111 393,43 € | 17 978,69 € | 484 166,99 € |
| Année 9 | 115 125,51 € | 14 246,61 € | 369 041,48 € |
| Année 10 | 118 982,65 € | 10 389,47 € | 250 058,83 € |
| Année 11 | 122 969,03 € | 6 403,09 € | 127 089,80 € |
| Année 12 | 127 089,80 € | 2 283,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 280 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 102 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 013 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.