Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 330 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 201,98 € | 11 201,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 945 € / mois | 32 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 440 € | 1 436 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 263 € | 1 363 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 330 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 330 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 898,96 € | 42 524,80 € | 1 238 601,04 € |
| Année 2 | 94 977,93 € | 39 445,83 € | 1 143 623,11 € |
| Année 3 | 98 160,04 € | 36 263,72 € | 1 045 463,07 € |
| Année 4 | 101 448,76 € | 32 975,00 € | 944 014,31 € |
| Année 5 | 104 847,68 € | 29 576,08 € | 839 166,63 € |
| Année 6 | 108 360,45 € | 26 063,31 € | 730 806,18 € |
| Année 7 | 111 990,93 € | 22 432,83 € | 618 815,25 € |
| Année 8 | 115 743,04 € | 18 680,72 € | 503 072,21 € |
| Année 9 | 119 620,88 € | 14 802,88 € | 383 451,33 € |
| Année 10 | 123 628,63 € | 10 795,13 € | 259 822,70 € |
| Année 11 | 127 770,65 € | 6 653,11 € | 132 052,05 € |
| Année 12 | 132 052,05 € | 2 372,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 330 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 966 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 106 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 263 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.