Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 885 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 126 992,36 € | 126 992,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 384 825 € / mois | 362 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 030 800 € | 13 915 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 125 € | 13 207 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 12 885 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 099 125,12 € | 424 783,20 € | 11 785 874,88 € |
| Année 2 | 1 137 423,48 € | 386 484,84 € | 10 648 451,40 € |
| Année 3 | 1 177 056,32 € | 346 852,00 € | 9 471 395,08 € |
| Année 4 | 1 218 070,13 € | 305 838,19 € | 8 253 324,95 € |
| Année 5 | 1 260 513,05 € | 263 395,27 € | 6 992 811,90 € |
| Année 6 | 1 304 434,85 € | 219 473,47 € | 5 688 377,05 € |
| Année 7 | 1 349 887,12 € | 174 021,20 € | 4 338 489,93 € |
| Année 8 | 1 396 923,10 € | 126 985,22 € | 2 941 566,83 € |
| Année 9 | 1 445 598,05 € | 78 310,27 € | 1 495 968,78 € |
| Année 10 | 1 495 968,78 € | 27 939,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 885 000 € sur 10 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 030 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 322 125 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 288 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.