Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 885 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 925,09 € | 75 925,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 076 € / mois | 216 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 030 800 € | 13 915 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 125 € | 13 207 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 885 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 444 378,53 € | 466 722,55 € | 12 440 621,47 € |
| Année 2 | 461 010,35 € | 450 090,73 € | 11 979 611,12 € |
| Année 3 | 478 264,61 € | 432 836,47 € | 11 501 346,51 € |
| Année 4 | 496 164,65 € | 414 936,43 € | 11 005 181,86 € |
| Année 5 | 514 734,64 € | 396 366,44 € | 10 490 447,22 € |
| Année 6 | 533 999,68 € | 377 101,40 € | 9 956 447,54 € |
| Année 7 | 553 985,72 € | 357 115,36 € | 9 402 461,82 € |
| Année 8 | 574 719,80 € | 336 381,28 € | 8 827 742,02 € |
| Année 9 | 596 229,87 € | 314 871,21 € | 8 231 512,15 € |
| Année 10 | 618 545,03 € | 292 556,05 € | 7 612 967,12 € |
| Année 11 | 641 695,35 € | 269 405,73 € | 6 971 271,77 € |
| Année 12 | 665 712,13 € | 245 388,95 € | 6 305 559,64 € |
| Année 13 | 690 627,81 € | 220 473,27 € | 5 614 931,83 € |
| Année 14 | 716 475,98 € | 194 625,10 € | 4 898 455,85 € |
| Année 15 | 743 291,58 € | 167 809,50 € | 4 155 164,27 € |
| Année 16 | 771 110,84 € | 139 990,24 € | 3 384 053,43 € |
| Année 17 | 799 971,25 € | 111 129,83 € | 2 584 082,18 € |
| Année 18 | 829 911,85 € | 81 189,23 € | 1 754 170,33 € |
| Année 19 | 860 973,01 € | 50 128,07 € | 893 197,32 € |
| Année 20 | 893 197,32 € | 17 904,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 885 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.