Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 835 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 630,47 € | 75 630,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 183 € / mois | 216 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 026 800 € | 13 861 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 875 € | 13 155 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 835 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 835 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 442 654,20 € | 464 911,44 € | 12 392 345,80 € |
| Année 2 | 459 221,48 € | 448 344,16 € | 11 933 124,32 € |
| Année 3 | 476 408,78 € | 431 156,86 € | 11 456 715,54 € |
| Année 4 | 494 239,38 € | 413 326,26 € | 10 962 476,16 € |
| Année 5 | 512 737,32 € | 394 828,32 € | 10 449 738,84 € |
| Année 6 | 531 927,56 € | 375 638,08 € | 9 917 811,28 € |
| Année 7 | 551 836,05 € | 355 729,59 € | 9 365 975,23 € |
| Année 8 | 572 489,70 € | 335 075,94 € | 8 793 485,53 € |
| Année 9 | 593 916,31 € | 313 649,33 € | 8 199 569,22 € |
| Année 10 | 616 144,85 € | 291 420,79 € | 7 583 424,37 € |
| Année 11 | 639 205,37 € | 268 360,27 € | 6 944 219,00 € |
| Année 12 | 663 128,97 € | 244 436,67 € | 6 281 090,03 € |
| Année 13 | 687 947,91 € | 219 617,73 € | 5 593 142,12 € |
| Année 14 | 713 695,84 € | 193 869,80 € | 4 879 446,28 € |
| Année 15 | 740 407,37 € | 167 158,27 € | 4 139 038,91 € |
| Année 16 | 768 118,67 € | 139 446,97 € | 3 370 920,24 € |
| Année 17 | 796 867,09 € | 110 698,55 € | 2 574 053,15 € |
| Année 18 | 826 691,52 € | 80 874,12 € | 1 747 361,63 € |
| Année 19 | 857 632,16 € | 49 933,48 € | 889 729,47 € |
| Année 20 | 889 729,47 € | 17 834,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 835 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 216 087 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 154 020 € pour cette enveloppe de financement.