Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 935 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 219,72 € | 76 219,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 969 € / mois | 217 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 034 800 € | 13 969 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 375 € | 13 258 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 935 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 446 102,99 € | 468 533,65 € | 12 488 897,01 € |
| Année 2 | 462 799,33 € | 451 837,31 € | 12 026 097,68 € |
| Année 3 | 480 120,56 € | 434 516,08 € | 11 545 977,12 € |
| Année 4 | 498 090,07 € | 416 546,57 € | 11 047 887,05 € |
| Année 5 | 516 732,11 € | 397 904,53 € | 10 531 154,94 € |
| Année 6 | 536 071,89 € | 378 564,75 € | 9 995 083,05 € |
| Année 7 | 556 135,51 € | 358 501,13 € | 9 438 947,54 € |
| Année 8 | 576 950,05 € | 337 686,59 € | 8 861 997,49 € |
| Année 9 | 598 543,61 € | 316 093,03 € | 8 263 453,88 € |
| Année 10 | 620 945,33 € | 293 691,31 € | 7 642 508,55 € |
| Année 11 | 644 185,49 € | 270 451,15 € | 6 998 323,06 € |
| Année 12 | 668 295,48 € | 246 341,16 € | 6 330 027,58 € |
| Année 13 | 693 307,84 € | 221 328,80 € | 5 636 719,74 € |
| Année 14 | 719 256,33 € | 195 380,31 € | 4 917 463,41 € |
| Année 15 | 746 175,99 € | 168 460,65 € | 4 171 287,42 € |
| Année 16 | 774 103,18 € | 140 533,46 € | 3 397 184,24 € |
| Année 17 | 803 075,60 € | 111 561,04 € | 2 594 108,64 € |
| Année 18 | 833 132,36 € | 81 504,28 € | 1 760 976,28 € |
| Année 19 | 864 314,09 € | 50 322,55 € | 896 662,19 € |
| Année 20 | 896 662,19 € | 17 973,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 935 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 293 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.