Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 935 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 502,87 € | 66 502,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 524 € / mois | 190 008 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 034 800 € | 13 969 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 375 € | 13 258 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 935 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 318 407,58 € | 479 626,86 € | 12 616 592,42 € |
| Année 2 | 330 555,24 € | 467 479,20 € | 12 286 037,18 € |
| Année 3 | 343 166,33 € | 454 868,11 € | 11 942 870,85 € |
| Année 4 | 356 258,59 € | 441 775,85 € | 11 586 612,26 € |
| Année 5 | 369 850,31 € | 428 184,13 € | 11 216 761,95 € |
| Année 6 | 383 960,56 € | 414 073,88 € | 10 832 801,39 € |
| Année 7 | 398 609,17 € | 399 425,27 € | 10 434 192,22 € |
| Année 8 | 413 816,63 € | 384 217,81 € | 10 020 375,59 € |
| Année 9 | 429 604,25 € | 368 430,19 € | 9 590 771,34 € |
| Année 10 | 445 994,21 € | 352 040,23 € | 9 144 777,13 € |
| Année 11 | 463 009,48 € | 335 024,96 € | 8 681 767,65 € |
| Année 12 | 480 673,90 € | 317 360,54 € | 8 201 093,75 € |
| Année 13 | 499 012,21 € | 299 022,23 € | 7 702 081,54 € |
| Année 14 | 518 050,19 € | 279 984,25 € | 7 184 031,35 € |
| Année 15 | 537 814,46 € | 260 219,98 € | 6 646 216,89 € |
| Année 16 | 558 332,77 € | 239 701,67 € | 6 087 884,12 € |
| Année 17 | 579 633,89 € | 218 400,55 € | 5 508 250,23 € |
| Année 18 | 601 747,68 € | 196 286,76 € | 4 906 502,55 € |
| Année 19 | 624 705,12 € | 173 329,32 € | 4 281 797,43 € |
| Année 20 | 648 538,43 € | 149 496,01 € | 3 633 259,00 € |
| Année 21 | 673 281,03 € | 124 753,41 € | 2 959 977,97 € |
| Année 22 | 698 967,54 € | 99 066,90 € | 2 261 010,43 € |
| Année 23 | 725 634,06 € | 72 400,38 € | 1 535 376,37 € |
| Année 24 | 753 317,96 € | 44 716,48 € | 782 058,41 € |
| Année 25 | 782 058,41 € | 15 976,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 935 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 190 008 €.