Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 035 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 017,00 € | 67 017,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 082 € / mois | 191 477 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 042 800 € | 14 077 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 325 875 € | 13 360 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 035 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 035 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 320 869,16 € | 483 334,84 € | 12 714 130,84 € |
| Année 2 | 333 110,72 € | 471 093,28 € | 12 381 020,12 € |
| Année 3 | 345 819,33 € | 458 384,67 € | 12 035 200,79 € |
| Année 4 | 359 012,78 € | 445 191,22 € | 11 676 188,01 € |
| Année 5 | 372 709,62 € | 431 494,38 € | 11 303 478,39 € |
| Année 6 | 386 928,94 € | 417 275,06 € | 10 916 549,45 € |
| Année 7 | 401 690,79 € | 402 513,21 € | 10 514 858,66 € |
| Année 8 | 417 015,81 € | 387 188,19 € | 10 097 842,85 € |
| Année 9 | 432 925,52 € | 371 278,48 € | 9 664 917,33 € |
| Année 10 | 449 442,17 € | 354 761,83 € | 9 215 475,16 € |
| Année 11 | 466 588,96 € | 337 615,04 € | 8 748 886,20 € |
| Année 12 | 484 389,95 € | 319 814,05 € | 8 264 496,25 € |
| Année 13 | 502 870,04 € | 301 333,96 € | 7 761 626,21 € |
| Année 14 | 522 055,18 € | 282 148,82 € | 7 239 571,03 € |
| Année 15 | 541 972,26 € | 262 231,74 € | 6 697 598,77 € |
| Année 16 | 562 649,21 € | 241 554,79 € | 6 134 949,56 € |
| Année 17 | 584 115,00 € | 220 089,00 € | 5 550 834,56 € |
| Année 18 | 606 399,74 € | 197 804,26 € | 4 944 434,82 € |
| Année 19 | 629 534,68 € | 174 669,32 € | 4 314 900,14 € |
| Année 20 | 653 552,24 € | 150 651,76 € | 3 661 347,90 € |
| Année 21 | 678 486,10 € | 125 717,90 € | 2 982 861,80 € |
| Année 22 | 704 371,23 € | 99 832,77 € | 2 278 490,57 € |
| Année 23 | 731 243,90 € | 72 960,10 € | 1 547 246,67 € |
| Année 24 | 759 141,79 € | 45 062,21 € | 788 104,88 € |
| Année 25 | 788 104,88 € | 16 099,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 035 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 191 477 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.