Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 035 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 743,39 € | 63 743,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 162 € / mois | 182 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 042 800 € | 14 077 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 325 875 € | 13 360 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 035 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 035 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 685,81 € | 543 234,87 € | 12 813 314,19 € |
| Année 2 | 231 177,97 € | 533 742,71 € | 12 582 136,22 € |
| Année 3 | 241 076,57 € | 523 844,11 € | 12 341 059,65 € |
| Année 4 | 251 398,98 € | 513 521,70 € | 12 089 660,67 € |
| Année 5 | 262 163,39 € | 502 757,29 € | 11 827 497,28 € |
| Année 6 | 273 388,69 € | 491 531,99 € | 11 554 108,59 € |
| Année 7 | 285 094,64 € | 479 826,04 € | 11 269 013,95 € |
| Année 8 | 297 301,83 € | 467 618,85 € | 10 971 712,12 € |
| Année 9 | 310 031,70 € | 454 888,98 € | 10 661 680,42 € |
| Année 10 | 323 306,64 € | 441 614,04 € | 10 338 373,78 € |
| Année 11 | 337 149,99 € | 427 770,69 € | 10 001 223,79 € |
| Année 12 | 351 586,07 € | 413 334,61 € | 9 649 637,72 € |
| Année 13 | 366 640,29 € | 398 280,39 € | 9 282 997,43 € |
| Année 14 | 382 339,09 € | 382 581,59 € | 8 900 658,34 € |
| Année 15 | 398 710,10 € | 366 210,58 € | 8 501 948,24 € |
| Année 16 | 415 782,05 € | 349 138,63 € | 8 086 166,19 € |
| Année 17 | 433 585,02 € | 331 335,66 € | 7 652 581,17 € |
| Année 18 | 452 150,28 € | 312 770,40 € | 7 200 430,89 € |
| Année 19 | 471 510,46 € | 293 410,22 € | 6 728 920,43 € |
| Année 20 | 491 699,59 € | 273 221,09 € | 6 237 220,84 € |
| Année 21 | 512 753,19 € | 252 167,49 € | 5 724 467,65 € |
| Année 22 | 534 708,23 € | 230 212,45 € | 5 189 759,42 € |
| Année 23 | 557 603,39 € | 207 317,29 € | 4 632 156,03 € |
| Année 24 | 581 478,87 € | 183 441,81 € | 4 050 677,16 € |
| Année 25 | 606 376,64 € | 158 544,04 € | 3 444 300,52 € |
| Année 26 | 632 340,48 € | 132 580,20 € | 2 811 960,04 € |
| Année 27 | 659 416,02 € | 105 504,66 € | 2 152 544,02 € |
| Année 28 | 687 650,90 € | 77 269,78 € | 1 464 893,12 € |
| Année 29 | 717 094,75 € | 47 825,93 € | 747 798,37 € |
| Année 30 | 747 798,37 € | 17 121,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 035 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 303 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 124 €.