Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 085 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 987,90 € | 63 987,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 903 € / mois | 182 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 046 800 € | 14 131 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 327 125 € | 13 412 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 085 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 196 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 085 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 536,22 € | 545 318,58 € | 12 862 463,78 € |
| Année 2 | 232 064,74 € | 535 790,06 € | 12 630 399,04 € |
| Année 3 | 242 001,31 € | 525 853,49 € | 12 388 397,73 € |
| Année 4 | 252 363,31 € | 515 491,49 € | 12 136 034,42 € |
| Année 5 | 263 169,01 € | 504 685,79 € | 11 872 865,41 € |
| Année 6 | 274 437,37 € | 493 417,43 € | 11 598 428,04 € |
| Année 7 | 286 188,24 € | 481 666,56 € | 11 312 239,80 € |
| Année 8 | 298 442,24 € | 469 412,56 € | 11 013 797,56 € |
| Année 9 | 311 220,96 € | 456 633,84 € | 10 702 576,60 € |
| Année 10 | 324 546,81 € | 443 307,99 € | 10 378 029,79 € |
| Année 11 | 338 443,27 € | 429 411,53 € | 10 039 586,52 € |
| Année 12 | 352 934,74 € | 414 920,06 € | 9 686 651,78 € |
| Année 13 | 368 046,69 € | 399 808,11 € | 9 318 605,09 € |
| Année 14 | 383 805,72 € | 384 049,08 € | 8 934 799,37 € |
| Année 15 | 400 239,53 € | 367 615,27 € | 8 534 559,84 € |
| Année 16 | 417 376,96 € | 350 477,84 € | 8 117 182,88 € |
| Année 17 | 435 248,23 € | 332 606,57 € | 7 681 934,65 € |
| Année 18 | 453 884,69 € | 313 970,11 € | 7 228 049,96 € |
| Année 19 | 473 319,11 € | 294 535,69 € | 6 754 730,85 € |
| Année 20 | 493 585,69 € | 274 269,11 € | 6 261 145,16 € |
| Année 21 | 514 720,06 € | 253 134,74 € | 5 746 425,10 € |
| Année 22 | 536 759,37 € | 231 095,43 € | 5 209 665,73 € |
| Année 23 | 559 742,31 € | 208 112,49 € | 4 649 923,42 € |
| Année 24 | 583 709,36 € | 184 145,44 € | 4 066 214,06 € |
| Année 25 | 608 702,63 € | 159 152,17 € | 3 457 511,43 € |
| Année 26 | 634 766,07 € | 133 088,73 € | 2 822 745,36 € |
| Année 27 | 661 945,48 € | 105 909,32 € | 2 160 799,88 € |
| Année 28 | 690 288,69 € | 77 566,11 € | 1 470 511,19 € |
| Année 29 | 719 845,46 € | 48 009,34 € | 750 665,73 € |
| Année 30 | 750 665,73 € | 17 187,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 085 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 823 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.