Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 185 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 476,91 € | 64 476,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 385 € / mois | 184 220 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 054 800 € | 14 239 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 329 625 € | 13 514 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 185 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 158 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 198 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 185 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 236,79 € | 549 486,13 € | 12 960 763,21 € |
| Année 2 | 233 838,18 € | 539 884,74 € | 12 726 925,03 € |
| Année 3 | 243 850,66 € | 529 872,26 € | 12 483 074,37 € |
| Année 4 | 254 291,87 € | 519 431,05 € | 12 228 782,50 € |
| Année 5 | 265 180,13 € | 508 542,79 € | 11 963 602,37 € |
| Année 6 | 276 534,64 € | 497 188,28 € | 11 687 067,73 € |
| Année 7 | 288 375,29 € | 485 347,63 € | 11 398 692,44 € |
| Année 8 | 300 722,94 € | 472 999,98 € | 11 097 969,50 € |
| Année 9 | 313 599,29 € | 460 123,63 € | 10 784 370,21 € |
| Année 10 | 327 026,97 € | 446 695,95 € | 10 457 343,24 € |
| Année 11 | 341 029,63 € | 432 693,29 € | 10 116 313,61 € |
| Année 12 | 355 631,83 € | 418 091,09 € | 9 760 681,78 € |
| Année 13 | 370 859,27 € | 402 863,65 € | 9 389 822,51 € |
| Année 14 | 386 738,76 € | 386 984,16 € | 9 003 083,75 € |
| Année 15 | 403 298,13 € | 370 424,79 € | 8 599 785,62 € |
| Année 16 | 420 566,56 € | 353 156,36 € | 8 179 219,06 € |
| Année 17 | 438 574,37 € | 335 148,55 € | 7 740 644,69 € |
| Année 18 | 457 353,24 € | 316 369,68 € | 7 283 291,45 € |
| Année 19 | 476 936,21 € | 296 786,71 € | 6 806 355,24 € |
| Année 20 | 497 357,67 € | 276 365,25 € | 6 308 997,57 € |
| Année 21 | 518 653,53 € | 255 069,39 € | 5 790 344,04 € |
| Année 22 | 540 861,23 € | 232 861,69 € | 5 249 482,81 € |
| Année 23 | 564 019,83 € | 209 703,09 € | 4 685 462,98 € |
| Année 24 | 588 170,04 € | 185 552,88 € | 4 097 292,94 € |
| Année 25 | 613 354,29 € | 160 368,63 € | 3 483 938,65 € |
| Année 26 | 639 616,92 € | 134 106,00 € | 2 844 321,73 € |
| Année 27 | 667 004,05 € | 106 718,87 € | 2 177 317,68 € |
| Année 28 | 695 563,83 € | 78 159,09 € | 1 481 753,85 € |
| Année 29 | 725 346,48 € | 48 376,44 € | 756 407,37 € |
| Année 30 | 756 407,37 € | 17 318,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 185 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 054 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 329 625 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.