Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 235 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 721,42 € | 64 721,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 126 € / mois | 184 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 058 800 € | 14 293 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 330 875 € | 13 565 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 198 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 235 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 087,17 € | 551 569,87 € | 13 009 912,83 € |
| Année 2 | 234 724,96 € | 541 932,08 € | 12 775 187,87 € |
| Année 3 | 244 775,40 € | 531 881,64 € | 12 530 412,47 € |
| Année 4 | 255 256,20 € | 521 400,84 € | 12 275 156,27 € |
| Année 5 | 266 185,77 € | 510 471,27 € | 12 008 970,50 € |
| Année 6 | 277 583,31 € | 499 073,73 € | 11 731 387,19 € |
| Année 7 | 289 468,88 € | 487 188,16 € | 11 441 918,31 € |
| Année 8 | 301 863,36 € | 474 793,68 € | 11 140 054,95 € |
| Année 9 | 314 788,54 € | 461 868,50 € | 10 825 266,41 € |
| Année 10 | 328 267,16 € | 448 389,88 € | 10 496 999,25 € |
| Année 11 | 342 322,90 € | 434 334,14 € | 10 154 676,35 € |
| Année 12 | 356 980,47 € | 419 676,57 € | 9 797 695,88 € |
| Année 13 | 372 265,67 € | 404 391,37 € | 9 425 430,21 € |
| Année 14 | 388 205,35 € | 388 451,69 € | 9 037 224,86 € |
| Année 15 | 404 827,55 € | 371 829,49 € | 8 632 397,31 € |
| Année 16 | 422 161,44 € | 354 495,60 € | 8 210 235,87 € |
| Année 17 | 440 237,54 € | 336 419,50 € | 7 769 998,33 € |
| Année 18 | 459 087,64 € | 317 569,40 € | 7 310 910,69 € |
| Année 19 | 478 744,85 € | 297 912,19 € | 6 832 165,84 € |
| Année 20 | 499 243,77 € | 277 413,27 € | 6 332 922,07 € |
| Année 21 | 520 620,39 € | 256 036,65 € | 5 812 301,68 € |
| Année 22 | 542 912,32 € | 233 744,72 € | 5 269 389,36 € |
| Année 23 | 566 158,74 € | 210 498,30 € | 4 703 230,62 € |
| Année 24 | 590 400,52 € | 186 256,52 € | 4 112 830,10 € |
| Année 25 | 615 680,31 € | 160 976,73 € | 3 497 149,79 € |
| Année 26 | 642 042,50 € | 134 614,54 € | 2 855 107,29 € |
| Année 27 | 669 533,50 € | 107 123,54 € | 2 185 573,79 € |
| Année 28 | 698 201,57 € | 78 455,47 € | 1 487 372,22 € |
| Année 29 | 728 097,18 € | 48 559,86 € | 759 275,04 € |
| Année 30 | 759 275,04 € | 17 384,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 235 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 158 820 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 918 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 323 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.