Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 235 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 130 441,90 € | 130 441,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 395 278 € / mois | 372 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 058 800 € | 14 293 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 330 875 € | 13 565 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 198 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 13 235 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 128 981,05 € | 436 321,75 € | 12 106 018,95 € |
| Année 2 | 1 168 319,71 € | 396 983,09 € | 10 937 699,24 € |
| Année 3 | 1 209 029,13 € | 356 273,67 € | 9 728 670,11 € |
| Année 4 | 1 251 157,01 € | 314 145,79 € | 8 477 513,10 € |
| Année 5 | 1 294 752,83 € | 270 549,97 € | 7 182 760,27 € |
| Année 6 | 1 339 867,70 € | 225 435,10 € | 5 842 892,57 € |
| Année 7 | 1 386 554,58 € | 178 748,22 € | 4 456 337,99 € |
| Année 8 | 1 434 868,22 € | 130 434,58 € | 3 021 469,77 € |
| Année 9 | 1 484 865,36 € | 80 437,44 € | 1 536 604,41 € |
| Année 10 | 1 536 604,41 € | 28 698,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 235 000 € sur 10 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 158 820 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 372 691 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 323 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.