Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 235 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 045,26 € | 68 045,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 198 € / mois | 194 415 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 058 800 € | 14 293 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 330 875 € | 13 565 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 198 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 235 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 325 792,32 € | 490 750,80 € | 12 909 207,68 € |
| Année 2 | 338 221,71 € | 478 321,41 € | 12 570 985,97 € |
| Année 3 | 351 125,34 € | 465 417,78 € | 12 219 860,63 € |
| Année 4 | 364 521,21 € | 452 021,91 € | 11 855 339,42 € |
| Année 5 | 378 428,14 € | 438 114,98 € | 11 476 911,28 € |
| Année 6 | 392 865,66 € | 423 677,46 € | 11 084 045,62 € |
| Année 7 | 407 854,01 € | 408 689,11 € | 10 676 191,61 € |
| Année 8 | 423 414,15 € | 393 128,97 € | 10 252 777,46 € |
| Année 9 | 439 567,97 € | 376 975,15 € | 9 813 209,49 € |
| Année 10 | 456 338,04 € | 360 205,08 € | 9 356 871,45 € |
| Année 11 | 473 747,95 € | 342 795,17 € | 8 883 123,50 € |
| Année 12 | 491 822,04 € | 324 721,08 € | 8 391 301,46 € |
| Année 13 | 510 585,68 € | 305 957,44 € | 7 880 715,78 € |
| Année 14 | 530 065,18 € | 286 477,94 € | 7 350 650,60 € |
| Année 15 | 550 287,84 € | 266 255,28 € | 6 800 362,76 € |
| Année 16 | 571 282,06 € | 245 261,06 € | 6 229 080,70 € |
| Année 17 | 593 077,19 € | 223 465,93 € | 5 636 003,51 € |
| Année 18 | 615 703,86 € | 200 839,26 € | 5 020 299,65 € |
| Année 19 | 639 193,77 € | 177 349,35 € | 4 381 105,88 € |
| Année 20 | 663 579,81 € | 152 963,31 € | 3 717 526,07 € |
| Année 21 | 688 896,27 € | 127 646,85 € | 3 028 629,80 € |
| Année 22 | 715 178,53 € | 101 364,59 € | 2 313 451,27 € |
| Année 23 | 742 463,53 € | 74 079,59 € | 1 570 987,74 € |
| Année 24 | 770 789,46 € | 45 753,66 € | 800 198,28 € |
| Année 25 | 800 198,28 € | 16 347,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 235 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 058 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 330 875 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 194 415 €.