Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 285 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 302,33 € | 68 302,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 977 € / mois | 195 150 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 062 800 € | 14 347 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 332 125 € | 13 617 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 285 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 199 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 285 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 023,17 € | 492 604,79 € | 12 957 976,83 € |
| Année 2 | 339 499,53 € | 480 128,43 € | 12 618 477,30 € |
| Année 3 | 352 451,88 € | 467 176,08 € | 12 266 025,42 € |
| Année 4 | 365 898,37 € | 453 729,59 € | 11 900 127,05 € |
| Année 5 | 379 857,88 € | 439 770,08 € | 11 520 269,17 € |
| Année 6 | 394 349,92 € | 425 278,04 € | 11 125 919,25 € |
| Année 7 | 409 394,90 € | 410 233,06 € | 10 716 524,35 € |
| Année 8 | 425 013,84 € | 394 614,12 € | 10 291 510,51 € |
| Année 9 | 441 228,66 € | 378 399,30 € | 9 850 281,85 € |
| Année 10 | 458 062,11 € | 361 565,85 € | 9 392 219,74 € |
| Année 11 | 475 537,77 € | 344 090,19 € | 8 916 681,97 € |
| Année 12 | 493 680,16 € | 325 947,80 € | 8 423 001,81 € |
| Année 13 | 512 514,71 € | 307 113,25 € | 7 910 487,10 € |
| Année 14 | 532 067,79 € | 287 560,17 € | 7 378 419,31 € |
| Année 15 | 552 366,87 € | 267 261,09 € | 6 826 052,44 € |
| Année 16 | 573 440,38 € | 246 187,58 € | 6 252 612,06 € |
| Année 17 | 595 317,86 € | 224 310,10 € | 5 657 294,20 € |
| Année 18 | 618 030,02 € | 201 597,94 € | 5 039 264,18 € |
| Année 19 | 641 608,66 € | 178 019,30 € | 4 397 655,52 € |
| Année 20 | 666 086,88 € | 153 541,08 € | 3 731 568,64 € |
| Année 21 | 691 498,93 € | 128 129,03 € | 3 040 069,71 € |
| Année 22 | 717 880,52 € | 101 747,44 € | 2 322 189,19 € |
| Année 23 | 745 268,56 € | 74 359,40 € | 1 576 920,63 € |
| Année 24 | 773 701,53 € | 45 926,43 € | 803 219,10 € |
| Année 25 | 803 219,10 € | 16 408,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 285 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 195 150 €.